Theo Thanh tra NHNN Khu vực 11, Agribank Đắk Lắk còn có một số tồn tại, hạn chế, sai sót về việc thu thập thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng,..
Thông tin từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Chánh Thanh tra đã ban hành Kết luận thanh tra số 08/KL-TTNH đối với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Đắk Lắk (Agribank Đắk Lắk).
Theo kết luận thanh tra, Agribank Đắk Lắk là đơn vị có quy mô dư nợ lớn nhất trong 49 chi nhánh tổ chức tín dụng hoạt động trên địa bàn Tây Đắk Lắk (tỉnh Đắk Lắk cũ), chiếm 11,7% tổng dư nợ đã góp phần đáp ứng kịp thời các nhu cầu vốn của nền kinh tế, phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, hỗ trợ thúc đẩy tăng trưởng kinh tế tỉnh Đắk Lắk.
Trong thời kỳ thanh tra, hoạt động cấp tín dụng, chất lượng tín dụng, việc trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu của Agribank Đắk Lắk đạt nhiều kết quả khả quan, vượt kế hoạch như: Tăng trưởng dư nợ năm 2024 đạt 1.753.471 triệu đồng (tỷ lệ tăng 9,28%).
Trong 8 tháng đầu năm 2025, dư nợ tăng trưởng đạt 2.475.945 triệu đồng (tỷ lệ tăng so với đầu năm đạt 11,99%); lãi suất cho vay ngắn hạn phổ biến từ 6%/năm đến 9%/năm, trung, dài hạn từ 11,5% trở xuống; chất lượng tín dụng được kiểm soát, duy trì tỷ lệ nợ xấu dưới 1%, trong số 28 đơn vị kinh doanh chỉ có 02 đơn vị có tỷ lệ nợ xấu lớn hơn 1% nhưng vẫn dưới 3%.
Việc thu hồi nợ xấu, nợ đã sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý được Agribank Đắk Lắk thực hiện quyết liệt, hiệu quả, kết quả thu hồi nợ xấu cao và vượt kế hoạch đề ra đầu năm.
Kết quả thanh tra về cơ bản, chi nhánh đã thực hiện nghiêm túc các quy định của pháp luật, quy định của NHNN và quy định nội bộ Agribank đối với hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro và xử lý, thu hồi nợ xấu.
Tuy nhiên, qua thanh tra cũng cho thấy, vẫn còn một số tồn tại, hạn chế, sai sót về việc thu thập thông tin, tài liệu, dữ liệu chứng minh khả năng tài chính của khách hàng, phương án sử dụng vốn khả thi, mục đích sử dụng vốn hợp pháp còn tồn tại, hạn chế như: thu thập chưa đầy đủ hóa đơn (VAT), chứng từ mua bán hàng hóa, chứng từ thực hiện nghĩa vụ thuế (tối thiểu 02 năm) phù hợp với doanh thu, chi phí của phương án vay vốn hoặc tài liệu, chứng từ còn chưa đảm bảo tính hợp lệ, độ tin cậy chưa cao,...
Ảnh minh họa - Internet
Việc thẩm định, nhận xét, đánh giá tình hình sản xuất, kinh doanh của một số khách hàng còn hạn chế. Thẩm định, định giá tài sản bảo đảm khoản vay đã được Agribank Đắk Lắk thuê đơn vị có chức năng thẩm định giá khảo sát, thẩm định và xác định cụ thể bảng giá đất để áp dụng chung toàn địa bàn nhưng một số đơn vị cho vay vẫn chấp nhận chứng thư thẩm định giá của khách hàng (cao hơn) cung cấp để xác định giá trị tài sản bảo đảm, làm cơ sở cho mức vay tiềm ẩn rủi ro.
Việc giải ngân vốn vay được Agribank nơi cho vay giải ngân vào tài khoản thanh toán của khách hàng nhưng việc kiểm tra, giám sát khách hàng đã ứng vốn tự có để thanh toán, chi trả các chi phí thuộc chính phương án kinh doanh, tiêu dùng còn thiếu chặt chẽ.
Việc kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay đúng mục đích thỏa thuận còn hình thức, thiếu chặt chẽ, chưa thu thập thông tin liên quan nhu cầu vay vốn của khách hàng để giám sát tình hình sản xuất, kinh doanh, sử dụng vốn của khách hàng; một số chứng từ sử dụng vốn khách hàng cung cấp chưa đảm bảo tính hợp lệ,...
Phân tích các khoản nợ xấu, nợ đã sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro cho thấy vẫn còn tồn tại, hạn chế trong việc thẩm định, kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay; một số khoản vay đã xử lý rủi ro nhưng chưa sử dụng hết các biện pháp để thu hồi (tiến hành khởi kiện).
Theo cơ quan thanh tra, để xảy ra những tồn tại, hạn chế nêu trên là do kKhách hàng vay vốn tại Agribank chi nhánh Đắk Lắk phần lớn để phục vụ mục đích sản xuất, trồng trọt chăn nuôi và kinh doanh tại các vùng nông thôn nên việc cung cấp chứng từ, tài liệu chứng minh sử dụng vốn và tình hình sản xuất kinh doanh, chăn nuôi còn hạn chế, hóa đơn VAT mua bán hàng hóa chưa đầy đủ; ...
Bên cạnh đó, trong quá trình thẩm định, phê duyệt, kiểm tra, giám sát đối với một số khách hàng còn để xảy ra sai sót, chủ quan như chưa thu thập đầy đủ thông tin, tài liệu chứng minh khách hàng đủ điều kiện vay vốn theo quy định hoặc sử dụng thông tin, tài liệu có độ tin cậy chưa cao để thẩm định; tài liệu, chứng từ giải ngân và chứng minh sử dụng vốn đúng mục đích chưa đảm bảo dẫn đến thực tế khách hàng sử dụng vốn sai mục đích.
Trách nhiệm đối với các tồn tại, hạn chế, sai sót nêu trên thuộc về cán bộ, nhân viên Agribank nơi cho vay được phân công thu thập thông tin tài liệu, thẩm định, quản lý khoản vay và người phê duyệt. Trường hợp xảy ra rủi ro phải chịu trách nhiệm xử lý, bồi thường theo quy định nội bộ (nếu có).
Thanh tra NHNN Khu vực 11 đề nghị Agribank Đắk Lắk tiếp tục phát huy những kết quả đã đạt được trong thời gian qua, kịp thời cung ứng, luân chuyển nguồn vốn nhàn rỗi đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế, tiêu dùng của khách hàng, người dân nhất là vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa.
Thực hiện nghiêm túc, đầy đủ, kịp thời các chỉ đạo của Chính phủ, của NHNN về định hướng, kiểm soát tín dụng trong năm 2026 đó là hướng dòng vốn tín dụng vào các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh, lĩnh vực ưu tiên, các động lực tăng trưởng của nền kinh tế, kiểm soát chặt chẽ đối với cho vay bất động sản. Tăng trưởng tín dụng gắn với an toàn, nâng cao chất lượng tín dụng, đúng quy định pháp luật.
Giám đốc Agribank chi nhánh Đắk Lắk chỉ đạo các đơn vị cho vay quán triệt đầy đủ các tồn tại, hạn chế, sai sót trong thẩm định, quyết định, giải ngân cho vay và kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay đối với các khách hàng/khoản vay/khoản giải ngân đã được nêu tại phần kết quả thanh tra.
Nghiêm túc chấn chỉnh, rút kinh nghiệm đối với hạn chế, sai sót trong việc thu thập thông tin, tài liệu để thẩm định, quyết định cho vay; Việc giải ngân tiền vay vào tài khoản thanh toán của khách hàng cần kiểm soát chặt chẽ, đầy đủ chứng từ, tài liệu..
Nghiêm túc chấn chỉnh các tồn tại, hạn chế trong công tác kiểm tra, giám sát khách hàng sử dụng vốn vay, chứng từ chứng minh sử dụng vốn cần bảo đảm tính hợp lý, hợp lệ, hợp pháp phù hợp với quy định của pháp luật có liên quan.
Thực hiện nghiêm túc quy định nội bộ về việc nhận thế chấp, xác định giá trị tài sản bảo đảm trong hoạt động cho vay....
Đối với phòng kiểm tra, giám sát nội bộ Agribank Đắk Lắk tăng cường kiểm tra, giám sát việc cho vay đối với các khách hàng phát sinh tồn tại, hạn chế, sai sót trong quá trình thẩm định, giải ngân, kiểm tra, giám sát sử dụng vốn vay phù hợp với chức năng, nhiệm vụ theo quy định nội bộ Agribank.
PV
