&nbsp;Theo ThS. Nguyễn Việt Dũng - Chuy&ecirc;n gia hoạch định vốn gia đ&igrave;nh v&agrave; chiến lược sự nghiệp, hoạch định t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh l&agrave; h&agrave;nh tr&igrave;nh quản trị sự b&igrave;nh an, kh&ocirc;ng thể t&aacute;ch rời khỏi mục đ&iacute;ch sống, gi&aacute; trị cốt l&otilde;i v&agrave; định nghĩa về sự vi&ecirc;n m&atilde;n của mỗi gia đ&igrave;nh.

T&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh gắn với quản trị cuộc sống

Trong nhiều năm qua, khi n&oacute;i đến t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh, phần lớn c&aacute;c cuộc thảo luận thường xoay quanh c&acirc;u hỏi &ldquo;n&ecirc;n đầu tư v&agrave;o đ&acirc;u&rdquo; hay &ldquo;l&agrave;m sao để sinh lời cao nhất&rdquo;. Tuy nhi&ecirc;n, theo ThS. Nguyễn Việt Dũng - Thạc sĩ về doanh nghiệp gia đ&igrave;nh tại Anh, giảng vi&ecirc;n doanh nghiệp Đại học Ngoại Thương, chuy&ecirc;n gia hoạch định vốn gia đ&igrave;nh v&agrave; chiến lược sự nghiệp - c&aacute;ch tiếp cận n&agrave;y mới chỉ chạm đến bề nổi của vấn đề.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20260205/images/image(1).png" style="height:677px; width:466px" /> 
ThS. Nguyễn Việt Dũng - Giảng vi&ecirc;n doanh nghiệp Đại học Ngoại Thương, chuy&ecirc;n gia hoạch định Vốn gia đ&igrave;nh (Family Capital) v&agrave; Chiến lược Sự nghi ệp (Career Strategy).

Trong sự kiện gặp gỡ nh&agrave; đầu tư do CTCP Quản l&yacute; quỹ Rồng Việt tổ chức mới đ&acirc;y, &ocirc;ng Nguyễn Việt Dũng đặt ra một c&acirc;u hỏi tưởng chừng rất đời thường nhưng lại mang h&agrave;m &yacute; s&acirc;u sắc: trong khi ai cũng xem gia đ&igrave;nh l&agrave; &ldquo;tổ ấm y&ecirc;u thương v&ocirc; điều kiện&rdquo;, đ&atilde; bao giờ ch&uacute;ng ta thực sự suy nghĩ về việc tổ ấm đ&oacute; được h&igrave;nh th&agrave;nh, vận h&agrave;nh, bảo tr&igrave; v&agrave; ph&aacute;t triển như thế n&agrave;o chưa?

Theo &ocirc;ng, ph&iacute;a sau sự ổn định của một gia đ&igrave;nh l&agrave; rất nhiều yếu tố v&ocirc; h&igrave;nh: sự hy sinh thầm lặng của một số th&agrave;nh vi&ecirc;n, yếu tố may mắn, v&agrave; cả t&aacute;c động của thời thế kinh tế - x&atilde; hội.

Ch&iacute;nh v&igrave; vậy, khi hoạch định t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh, nếu chỉ tập trung v&agrave;o mục ti&ecirc;u ngắn hạn m&agrave; bỏ qua cấu tr&uacute;c hệ thống, gia đ&igrave;nh rất dễ rơi v&agrave;o ba dạng thất bại phổ biến: thất bại của h&agrave;nh động, thất bại của chiến lược v&agrave; nghi&ecirc;m trọng nhất l&agrave; thất bại của tầm nh&igrave;n.

Theo c&aacute;ch tiếp cận của ThS. Nguyễn Việt Dũng, t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh kh&ocirc;ng thể t&aacute;ch rời khỏi c&acirc;u hỏi &ldquo;tại sao&rdquo; - tức l&agrave; mục đ&iacute;ch sống, gi&aacute; trị cốt l&otilde;i v&agrave; định nghĩa về sự vi&ecirc;n m&atilde;n của mỗi gia đ&igrave;nh.

Một trong những điểm được &ocirc;ng Dũng nhấn mạnh l&agrave; sự ph&acirc;n biệt r&otilde; r&agrave;ng giữa &ldquo;mục ti&ecirc;u&rdquo; v&agrave; &ldquo;hệ thống&rdquo;. &Ocirc;ng cho rằng rất nhiều gia đ&igrave;nh c&oacute; mục ti&ecirc;u t&agrave;i ch&iacute;nh - mua nh&agrave;, t&iacute;ch lũy t&agrave;i sản, chuẩn bị cho con c&aacute;i đi du học - nhưng lại thiếu một hệ thống mục ti&ecirc;u to&agrave;n diện, kết nối giữa t&agrave;i ch&iacute;nh với c&aacute;c kh&iacute;a cạnh kh&aacute;c của cuộc sống như sức khỏe, năng lượng tinh thần, chuy&ecirc;n m&ocirc;n, kinh nghiệm v&agrave; sự an lạc nội t&acirc;m.

Theo đ&oacute;, th&agrave;nh c&ocirc;ng c&aacute; nh&acirc;n v&agrave; hạnh ph&uacute;c gia đ&igrave;nh kh&ocirc;ng thể chỉ được đo bằng t&agrave;i sản t&agrave;i ch&iacute;nh. Một con đường bền vững đến hạnh ph&uacute;c cần được x&acirc;y dựng tr&ecirc;n sự c&acirc;n bằng giữa gia đ&igrave;nh, cộng đồng v&agrave; x&atilde; hội, trong đ&oacute; t&agrave;i ch&iacute;nh chỉ l&agrave; một trụ cột, kh&ocirc;ng phải l&agrave; trụ cột duy nhất. C&aacute;ch tiếp cận n&agrave;y đặt t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh v&agrave;o đ&uacute;ng vai tr&ograve; của n&oacute;: c&ocirc;ng cụ hỗ trợ chất lượng sống, chứ kh&ocirc;ng phải đ&iacute;ch đến cuối c&ugrave;ng.

Dựa tr&ecirc;n c&aacute;c thống k&ecirc; quốc tế, &ocirc;ng Nguyễn Việt Dũng chỉ ra rằng quỹ thời gian d&agrave;nh cho gia đ&igrave;nh, con c&aacute;i v&agrave; bạn đời kh&ocirc;ng ph&acirc;n bổ đều trong suốt cuộc đời. C&oacute; những giai đoạn, d&ugrave; thu nhập cao hơn, nhưng thời gian d&agrave;nh cho gia đ&igrave;nh lại giảm mạnh - v&agrave; đ&oacute; l&agrave; thứ kh&ocirc;ng thể &ldquo;đầu tư lại&rdquo; trong tương lai.

Từ g&oacute;c nh&igrave;n n&agrave;y, hoạch định t&agrave;i ch&iacute;nh kh&ocirc;ng thể t&aacute;ch rời khỏi hoạch định cuộc sống. Việc tối ưu h&oacute;a t&agrave;i sản trong một giai đoạn nhưng đ&aacute;nh đổi bằng sự đứt g&atilde;y c&aacute;c mối quan hệ gia đ&igrave;nh c&oacute; thể dẫn đến c&aacute;i gi&aacute; rất lớn về l&acirc;u d&agrave;i.

Theo &ocirc;ng Nguyễn Việt Dũng, nhận thức đ&uacute;ng về gi&aacute; trị của thời gian gi&uacute;p c&aacute;c gia đ&igrave;nh đưa ra quyết định t&agrave;i ch&iacute;nh ph&ugrave; hợp hơn với từng giai đoạn sống, thay v&igrave; chạy theo c&aacute;c chuẩn mực th&agrave;nh c&ocirc;ng mang t&iacute;nh x&atilde; hội &aacute;p đặt.

Đi ngược chu kỳ, lợi nhuận đến nhưng b&igrave;nh an rời đi

Về bối cảnh vĩ m&ocirc;, &ocirc;ng Nguyễn Việt Dũng ph&acirc;n t&iacute;ch chu kỳ tăng trưởng kinh tế Việt Nam từ năm 1987 đến nay. Từ giai đoạn đổi mới v&agrave; mở cửa, khủng hoảng t&agrave;i ch&iacute;nh ch&acirc;u &Aacute;, hội nhập WTO, khủng hoảng to&agrave;n cầu, đến giai đoạn t&aacute;i cơ cấu v&agrave; hậu đại dịch, mỗi chu kỳ đều để lại những dấu ấn r&otilde; n&eacute;t l&ecirc;n thu nhập, cơ hội việc l&agrave;m v&agrave; gi&aacute; trị t&agrave;i sản của c&aacute;c hộ gia đ&igrave;nh.

Theo &ocirc;ng, nhiều quyết định t&agrave;i ch&iacute;nh c&aacute; nh&acirc;n thất bại kh&ocirc;ng hẳn v&igrave; năng lực k&eacute;m, m&agrave; v&igrave; đi ngược chu kỳ. Khi nền kinh tế tăng trưởng n&oacute;ng, t&acirc;m l&yacute; lạc quan th&aacute;i qu&aacute; dễ dẫn đến đầu tư rủi ro cao; ngược lại, trong giai đoạn suy tho&aacute;i, t&acirc;m l&yacute; sợ h&atilde;i lại khiến nhiều người bỏ lỡ cơ hội t&iacute;ch lũy d&agrave;i hạn. Do đ&oacute;, hiểu chu kỳ kinh tế v&agrave; chu kỳ thị trường l&agrave; nền tảng quan trọng để x&acirc;y dựng chiến lược t&agrave;i ch&iacute;nh c&aacute; nh&acirc;n v&agrave; t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh bền vững.

T&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh kh&ocirc;ng chỉ chịu t&aacute;c động bởi kinh tế vĩ m&ocirc; m&agrave; c&ograve;n l&agrave; c&aacute;c chu kỳ mang t&iacute;nh c&aacute; nh&acirc;n như: chu kỳ sức lao động, chu kỳ thu nhập v&agrave; chu kỳ t&acirc;m trạng. Sức lao động kh&ocirc;ng tăng tuyến t&iacute;nh theo tuổi, trong khi chi ph&iacute; sống v&agrave; tr&aacute;ch nhiệm gia đ&igrave;nh lại c&oacute; xu hướng tăng dần. Nếu kh&ocirc;ng chuẩn bị từ sớm, nhiều gia đ&igrave;nh sẽ rơi v&agrave;o trạng th&aacute;i mất c&acirc;n đối khi thu nhập giảm nhưng nhu cầu chi ti&ecirc;u vẫn ở mức cao, &ocirc;ng Dũng ph&acirc;n t&iacute;ch.

Đ&aacute;ng ch&uacute; &yacute;, &ocirc;ng cho rằng chu kỳ t&acirc;m trạng - cảm nhận về hạnh ph&uacute;c v&agrave; &yacute; nghĩa sống - thường bị bỏ qua trong c&aacute;c kế hoạch t&agrave;i ch&iacute;nh truyền thống. Một chiến lược t&agrave;i ch&iacute;nh th&agrave;nh c&ocirc;ng về con số nhưng khiến c&aacute; nh&acirc;n rơi v&agrave;o trạng th&aacute;i kiệt sức, căng thẳng k&eacute;o d&agrave;i th&igrave; về bản chất vẫn l&agrave; một thất bại.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20260205/images/image.png" style="height:303px; width:607px" />

Cụ thể h&oacute;a, b&agrave; Đặng Thị Lan Hương - Tổng Gi&aacute;m đốc CTCP Quản l&yacute; quỹ Rồng Việt giới thiệu m&ocirc; h&igrave;nh &ldquo;th&aacute;p t&agrave;i sản&rdquo; như một c&ocirc;ng cụ thực tiễn cho c&aacute;c gia đ&igrave;nh. Theo đ&oacute;, nền tảng của th&aacute;p l&agrave; c&ocirc;ng việc ch&iacute;nh hoặc doanh nghiệp tạo ra d&ograve;ng tiền ổn định. Ph&iacute;a tr&ecirc;n l&agrave; c&aacute;c lớp t&agrave;i sản mang t&iacute;nh bảo vệ như tiền gửi, bảo hiểm; tiếp đến l&agrave; c&aacute;c t&agrave;i sản tăng trưởng như chứng kho&aacute;n, bất động sản; v&agrave; tr&ecirc;n c&ugrave;ng l&agrave; c&aacute;c t&agrave;i sản rủi ro cao như đầu tư mạo hiểm hay tiền m&atilde; h&oacute;a.

Nguy&ecirc;n tắc cốt l&otilde;i của m&ocirc; h&igrave;nh n&agrave;y l&agrave; x&acirc;y nền trước khi tăng tốc. Một gia đ&igrave;nh chưa c&oacute; d&ograve;ng tiền ổn định nhưng lại tập trung v&agrave;o c&aacute;c khoản đầu tư rủi ro cao sẽ rất dễ tổn thương khi thị trường đảo chiều. Ngược lại, khi nền tảng đ&atilde; vững, việc chấp nhận rủi ro c&oacute; kiểm so&aacute;t sẽ trở n&ecirc;n hợp l&yacute; v&agrave; bền vững hơn.

Theo b&agrave; Hương, hoạch định t&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; b&agrave;i to&aacute;n tiền bạc m&agrave; l&agrave; một h&agrave;nh tr&igrave;nh d&agrave;i gắn với chu kỳ cuộc sống, gi&aacute; trị c&aacute; nh&acirc;n v&agrave; bối cảnh kinh tế - x&atilde; hội. Khi t&agrave;i ch&iacute;nh được đặt đ&uacute;ng vị tr&iacute; trong một hệ thống mục ti&ecirc;u to&agrave;n diện, n&oacute; kh&ocirc;ng chỉ gi&uacute;p gia đ&igrave;nh an to&agrave;n hơn trước biến động, m&agrave; c&ograve;n mở ra con đường bền vững đến hạnh ph&uacute;c v&agrave; sự an lạc l&acirc;u d&agrave;i.

&quot;T&agrave;i ch&iacute;nh gia đ&igrave;nh l&agrave; h&agrave;nh tr&igrave;nh quản trị sự b&igrave;nh an. Lợi nhuận thực sự của một gia đ&igrave;nh kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; ROI (Return on Investment), m&agrave; phải l&agrave; ROL (Return on Life). Nếu bạn kiếm th&ecirc;m được 5-10% lợi nhuận nhưng phải đ&aacute;nh đổi bằng những bữa cơm căng thẳng, những đ&ecirc;m mất ngủ canh bảng điện, th&igrave; đ&oacute; l&agrave; một vụ đầu tư thua lỗ&quot;, &ocirc;ng Dũng kết luận.

Investor Meetup l&agrave; chuỗi sự kiện gặp gỡ Nh&agrave; đầu tư do CTCP Quản l&yacute; quỹ Rồng Việt tổ chức định kỳ hằng qu&yacute;, với mục ti&ecirc;u tạo kh&ocirc;ng gian trao đổi cởi mở, nơi c&aacute;c vấn đề t&agrave;i ch&iacute;nh được chia sẻ một c&aacute;ch thực tế v&agrave; dễ tiếp cận. Th&ocirc;ng qua chương tr&igrave;nh, Nh&agrave; đầu tư c&oacute; th&ecirc;m g&oacute;c nh&igrave;n đa chiều để định h&igrave;nh mục ti&ecirc;u d&agrave;i hạn v&agrave; x&acirc;y dựng kế hoạch t&agrave;i ch&iacute;nh ph&ugrave; hợp với từng giai đoạn cuộc sống.

Trong số thứ 2 của chuỗi Investor Meetup chủ đề &ldquo;Tư vấn t&agrave;i ch&iacute;nh trong gia đ&igrave;nh - Thời đại A.I&rdquo;, b&agrave; B&agrave; Đặng Thị Lan Hương - Tổng Gi&aacute;m đốc CTCP Quản l&yacute; quỹ Rồng Việt chia sẻ: &ldquo;Trong đầu tư, mỗi người đều cần một điểm tựa tinh thần. Nếu bạn đ&atilde; c&oacute; gia đ&igrave;nh, h&atilde;y bắt đầu t&igrave;m kiếm điểm tựa tinh thần về chuyện đầu tư ngay từ người th&acirc;n nhất của m&igrave;nh.&rdquo;

Trong năm 2026, Investor Meetup sẽ tiếp tục được triển khai sự kiện trong 3 qu&yacute; c&ograve;n lại, mỗi qu&yacute; với chủ đề kh&aacute;c nhau, xoay quanh quản l&yacute; t&agrave;i ch&iacute;nh v&agrave; đầu tư.

Th&ugrave;y Dương

<a href="https://vietnamfinance.vn/danh-doi-loi-nhuan-bang-nhung-bua-com-cang-thang-ban-da-dau-tu-thua-lo-d139459.html">Link gốc</a>

 Theo ThS. Nguyễn Việt Dũng - Chuyên gia hoạch định vốn gia đình và chiến lược sự nghiệp, hoạch định tài chính gia đình là hành trình quản trị sự bình an, không thể tách rời khỏi mục đích sống, giá trị cốt lõi và định nghĩa về sự viên mãn của mỗi gia đình.