Tiết kiệm, tr&#225;i phiếu v&#224; chứng chỉ tiền gửi ng&#226;n h&#224;ng: K&#234;nh an to&#224;n h&#250;t kh&#225;ch

“Tr&#225;i phiếu vừa ra đ&#227; hết sạch rồi chị”, nh&#226;n vi&#234;n chăm s&#243;c kh&#225;ch VIP của một ng&#226;n h&#224;ng n&#243;i. Trước đ&#243; hai tuần, kh&#225;ch đ&#227; đăng k&#253; mua 3 tỷ đồng tr&#225;i phiếu của ng&#226;n h&#224;ng n&#224;y với l&#227;i suất sau thuế 7%/năm. Tuy nhi&#234;n, nh&#226;n vi&#234;n ng&#226;n h&#224;ng chỉ kịp k&#253; hợp đồng cho hai kh&#225;ch trong ng&#224;y đầu, sang ng&#224;y thứ hai đ&#227; c&#243; kh&#225;ch mua l&#244; lớn n&#234;n những kh&#225;ch nhỏ kh&#244;ng được ph&#226;n bổ.

Tr&#225;i phiếu ng&#226;n h&#224;ng c&#243; kỳ hạn 5 năm, nhưng được cam kết mua lại sau 2 năm nếu kh&#225;ch c&#243; nhu cầu, l&#227;i suất cao hơn 1%/năm so với gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm. Lại th&#234;m yếu tố an to&#224;n v&#236; do ch&#237;nh ng&#226;n h&#224;ng ph&#225;t h&#224;nh, sản phẩm n&#224;y nhanh ch&#243;ng h&#250;t một bộ phận kh&#225;ch VIP, thay thế cho tỷ trọng lớn vốn thường gửi tiết kiệm.

Tương tự, tại một ng&#226;n h&#224;ng kh&#225;c, nhiều kh&#225;ch VIP chuyển từ tiết kiệm sang chứng chỉ tiền gửi do ng&#226;n h&#224;ng ph&#225;t h&#224;nh. L&#227;i suất chỉ nhỉnh hơn ch&#250;t so với tiết kiệm, nhưng đặc t&#237;nh linh hoạt l&#224; điểm hấp dẫn: sản phẩm được thiết kế hợp t&#225;c với b&#234;n thứ ba để kh&#225;ch c&#243; thể r&#250;t bất kỳ l&#250;c n&#224;o m&#224; vẫn được hưởng l&#227;i ở kỳ gần nhất, chứ kh&#244;ng phải l&#224; kh&#244;ng kỳ hạn như gửi tiết kiệm.

Tr&#234;n thực tế, mức độ linh hoạt của nh&#243;m kh&#225;ch gi&#224;u rất cao. Họ c&#243; thể đầu tư chứng kho&#225;n, bất động sản, v&#224;ng, ngoại tệ… n&#234;n khi k&#234;nh n&#224;o c&#243; triển vọng, họ sẵn s&#224;ng dịch chuyển danh mục v&#224; ph&#226;n bổ tỷ trọng đ&#225;ng kể.

Tiết kiệm, trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi ngân hàng: Kênh an toàn hút khách

“Trái phiếu vừa ra đã hết sạch rồi chị”, nhân viên chăm sóc khách VIP của một ngân hàng nói. Trước đó hai tuần, khách đã đăng ký mua 3 tỷ đồng trái phiếu của ngân hàng này với lãi suất sau thuế 7%/năm. Tuy nhiên, nhân viên ngân hàng chỉ kịp ký hợp đồng cho hai khách trong ngày đầu, sang ngày thứ hai đã có khách mua lô lớn nên những khách nhỏ không được phân bổ.

Trái phiếu ngân hàng có kỳ hạn 5 năm, nhưng được cam kết mua lại sau 2 năm nếu khách có nhu cầu, lãi suất cao hơn 1%/năm so với gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 năm. Lại thêm yếu tố an toàn vì do chính ngân hàng phát hành, sản phẩm này nhanh chóng hút một bộ phận khách VIP, thay thế cho tỷ trọng lớn vốn thường gửi tiết kiệm.

Tương tự, tại một ngân hàng khác, nhiều khách VIP chuyển từ tiết kiệm sang chứng chỉ tiền gửi do ngân hàng phát hành. Lãi suất chỉ nhỉnh hơn chút so với tiết kiệm, nhưng đặc tính linh hoạt là điểm hấp dẫn: sản phẩm được thiết kế hợp tác với bên thứ ba để khách có thể rút bất kỳ lúc nào mà vẫn được hưởng lãi ở kỳ gần nhất, chứ không phải là không kỳ hạn như gửi tiết kiệm.

Trên thực tế, mức độ linh hoạt của nhóm khách giàu rất cao. Họ có thể đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng, ngoại tệ… nên khi kênh nào có triển vọng, họ sẵn sàng dịch chuyển danh mục và phân bổ tỷ trọng đáng kể.