&nbsp;Theo dự thảo sửa đổi Th&ocirc;ng tư 39/2016, Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đề xuất nới ti&ecirc;u ch&iacute; x&aacute;c định khoản vay nhỏ l&ecirc;n 400 triệu đồng. Với c&aacute;c khoản vay n&agrave;y, ng&acirc;n h&agrave;ng c&oacute; thể kh&ocirc;ng y&ecirc;u cầu kh&aacute;ch h&agrave;ng cung cấp phương &aacute;n sử dụng vốn khả thi như c&aacute;c khoản vay th&ocirc;ng thường.

Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đang lấy &yacute; kiến dự thảo sửa đổi Th&ocirc;ng tư 39/2016 quy định về hoạt động cho vay của tổ chức t&iacute;n dụng, chi nh&aacute;nh ng&acirc;n h&agrave;ng nước ngo&agrave;i đối với kh&aacute;ch h&agrave;ng.

Dự thảo đề xuất khoản vay nhỏ đến 400 triệu đồng c&oacute; thể kh&ocirc;ng cần tr&igrave;nh phương &aacute;n sử dụng vốn khả thi. Cụ thể, theo dự thảo, khoản vay gi&aacute; trị nhỏ được x&aacute;c định l&agrave; khoản vay kh&ocirc;ng vượt qu&aacute; 400 triệu đồng tại c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng (trừ Quỹ t&iacute;n dụng nh&acirc;n d&acirc;n) v&agrave; kh&ocirc;ng qu&aacute; 200 triệu đồng tại Quỹ t&iacute;n dụng nh&acirc;n d&acirc;n.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20260307/images/image(9).png" style="height:338px; width:603px" />

Vay ng&acirc;n h&agrave;ng dưới 400 triệu đồng c&oacute; thể kh&ocirc;ng cần phương &aacute;n sử dụng vốn.

Khoản cho vay gi&aacute; trị nhỏ theo hiện h&agrave;nh được định nghĩa l&agrave; c&oacute; gi&aacute; trị từ 100 triệu đồng trở xuống. Như vậy, đề xuất lần n&agrave;y đ&atilde; n&acirc;ng mức trần của khoản vay nhỏ từ 100 triệu đồng l&ecirc;n đến 400 triệu đồng tại tổ chức t&iacute;n dụng.

Với c&aacute;c khoản vay gi&aacute; trị nhỏ n&agrave;y, theo Luật C&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng, ng&acirc;n h&agrave;ng hiện kh&ocirc;ng y&ecirc;u cầu kh&aacute;ch phải cung cấp t&agrave;i liệu, dữ liệu chứng minh khả năng t&agrave;i ch&iacute;nh hay phương &aacute;n sử dụng vốn khả thi như với c&aacute;c khoản vay kh&aacute;c.

Theo nh&agrave; điều h&agrave;nh tiền tệ, việc n&acirc;ng trần đối với c&aacute;c khoản vay nhỏ được kỳ vọng sẽ gi&uacute;p kh&aacute;ch h&agrave;ng v&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng giảm bớt c&aacute;c thủ tục h&agrave;nh ch&iacute;nh khi thực hiện c&aacute;c khoản vay c&oacute; gi&aacute; trị thấp. Đồng thời, ch&iacute;nh s&aacute;ch n&agrave;y cũng g&oacute;p phần tăng khả năng tiếp cận vốn t&iacute;n dụng cho c&aacute; nh&acirc;n v&agrave; hộ kinh doanh, qua đ&oacute; th&uacute;c đẩy sự ph&aacute;t triển của m&ocirc; h&igrave;nh cho vay bằng phương tiện điện tử.

Tuy nhi&ecirc;n, dự thảo cũng đề xuất c&aacute;c quy định nhằm quản l&yacute; v&agrave; gi&aacute;m s&aacute;t chặt chẽ hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử.

Theo dự thảo, tổ chức t&iacute;n dụng phải ban h&agrave;nh quy định về giới hạn dư nợ cho vay đối với mỗi kh&aacute;ch h&agrave;ng khi thực hiện giao dịch vay vốn qua phương tiện điện tử.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, tổ chức t&iacute;n dụng bắt buộc phải &aacute;p dụng c&ocirc;ng nghệ nhận diện v&agrave; x&aacute;c minh th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng, đồng thời chịu tr&aacute;ch nhiệm đối với c&aacute;c rủi ro ph&aacute;t sinh trong qu&aacute; tr&igrave;nh cho vay. C&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng cũng phải bảo đảm một số y&ecirc;u cầu tối thiểu trong qu&aacute; tr&igrave;nh triển khai hoạt động n&agrave;y.

Cụ thể, tổ chức t&iacute;n dụng phải x&acirc;y dựng quy tr&igrave;nh quản l&yacute;, kiểm so&aacute;t v&agrave; đ&aacute;nh gi&aacute; rủi ro. Quy tr&igrave;nh n&agrave;y phải bao gồm c&aacute;c biện ph&aacute;p nhằm ngăn chặn h&agrave;nh vi mạo danh, can thiệp, chỉnh sửa hoặc l&agrave;m sai lệch th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng trong qu&aacute; tr&igrave;nh cho vay.

Ngo&agrave;i ra, tổ chức t&iacute;n dụng phải &aacute;p dụng c&aacute;c biện ph&aacute;p để kiểm tra v&agrave; x&aacute;c minh th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng, bảo đảm rằng người thực hiện giao dịch vay vốn bằng phương tiện điện tử ch&iacute;nh l&agrave; kh&aacute;ch h&agrave;ng vay vốn.

Tổ chức t&iacute;n dụng cũng phải c&oacute; c&aacute;c biện ph&aacute;p kỹ thuật để x&aacute;c nhận việc kh&aacute;ch h&agrave;ng đ&atilde; được định danh v&agrave; đ&atilde; đồng &yacute; với c&aacute;c điều khoản của thỏa thuận cho vay.

Quy tr&igrave;nh quản l&yacute; v&agrave; kiểm so&aacute;t rủi ro phải được r&agrave; so&aacute;t v&agrave; ho&agrave;n thiện thường xuy&ecirc;n tr&ecirc;n cơ sở c&aacute;c th&ocirc;ng tin v&agrave; dữ liệu được cập nhật.

Đồng thời, tổ chức t&iacute;n dụng phải lưu trữ v&agrave; bảo quản đầy đủ, chi tiết c&aacute;c th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng, bao gồm: dữ liệu sinh trắc học của kh&aacute;ch h&agrave;ng; &acirc;m thanh, h&igrave;nh ảnh, bản ghi h&igrave;nh, bản ghi &acirc;m; số điện thoại thực hiện giao dịch; cũng như nhật k&yacute; giao dịch ph&aacute;t sinh trong qu&aacute; tr&igrave;nh cho vay...

Ngọc Diễm

<a href="https://taichinhdoanhnghiep.net.vn/vay-duoi-400-trieu-dong-co-the-khong-can-phuong-an-su-dung-von-d65084.html">Link gốc</a>

 Theo dự thảo sửa đổi Thông tư 39/2016, Ngân hàng Nhà nước đề xuất nới tiêu chí xác định khoản vay nhỏ lên 400 triệu đồng. Với các khoản vay này, ngân hàng có thể không yêu cầu khách hàng cung cấp phương án sử dụng vốn khả thi như các khoản vay thông thường.