<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_02(1).jpg" style="height:413px; width:600px">

Với CEO Nguyễn Hưng, người đồng h&agrave;nh c&ugrave;ng dẫn dắt TPBank hơn một thập kỷ qua những kh&uacute;c quanh ngặt ngh&egrave;o nhất của t&aacute;i cơ cấu, quản trị ng&acirc;n h&agrave;ng giai đoạn n&agrave;y giống như việc đắp một &quot;chiếc chăn hẹp&quot;. B&agrave;i to&aacute;n kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; tăng trưởng, m&agrave; l&agrave; sự c&acirc;n bằng tuyệt đối giữa c&aacute;c chỉ số an to&agrave;n nghi&ecirc;m ngặt v&agrave; kh&aacute;t vọng vươn tầm trong một nền kinh tế đầy biến số.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_04.jpg" style="height:87px; width:600px">

Trong kế hoạch tr&igrave;nh cổ đ&ocirc;ng mới nhất, TPBank đưa ra con số tăng trưởng kh&aacute; thận trọng l&agrave; 12% cho năm nay, từ mức lợi nhuận 9.205 tỷ đồng của năm trước, nghĩa l&agrave; đạt khoảng 10.300 tỷ đồng. &Ocirc;ng Nguyễn Hưng tin rằng, ng&acirc;n h&agrave;ng ho&agrave;n to&agrave;n c&oacute; khả năng đạt được mức tăng trưởng 20% hoặc cao hơn nữa. Thử th&aacute;ch ch&iacute;nh kh&ocirc;ng nằm ở việc khả năng cho vay của ng&acirc;n h&agrave;ng ra sao, m&agrave; c&ograve;n li&ecirc;n quan đến c&aacute;c quy định nghi&ecirc;m ngặt của Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước, như chỉ được d&ugrave;ng tối đa 25% vốn ngắn hạn cho vay trung d&agrave;i hạn, hay hệ số rủi ro cho bất động sản bị nh&acirc;n tới 2,5 lần đ&atilde; siết chặt kh&ocirc;ng gian hoạt động. B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, ng&acirc;n h&agrave;ng cũng phải chủ động kiểm so&aacute;t chất lượng nợ khi sức khỏe của cộng đồng doanh nghiệp chưa thực sự hồi phục.

Nếu vẫn nh&igrave;n ng&acirc;n h&agrave;ng chỉ qua lăng k&iacute;nh &quot;cho vay &ndash; tăng trưởng t&iacute;n dụng&quot;, th&igrave; c&acirc;u chuyện sẽ m&atilde;i bị b&oacute; hẹp trong một b&agrave;i to&aacute;n quen thuộc. Nhưng khi thay đổi hệ quy chiếu coi ng&acirc;n h&agrave;ng l&agrave; một nền tảng dịch vụ t&agrave;i ch&iacute;nh đa chiều th&igrave; kh&ocirc;ng gian tăng trưởng lập tức mở rộng. Kh&ocirc;ng c&ograve;n l&agrave; c&acirc;u chuyện xoay xở trong hạn mức t&iacute;n dụng, m&agrave; l&agrave; h&agrave;nh tr&igrave;nh kiến tạo nguồn thu v&agrave; lợi nhuận từ hệ sinh th&aacute;i dịch vụ, nơi mỗi điểm chạm với kh&aacute;ch h&agrave;ng đều c&oacute; thể trở th&agrave;nh một d&ograve;ng doanh thu mới.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_06.jpg" style="height:414px; width:600px">

Trong c&acirc;u chuyện quản trị v&agrave; điều h&agrave;nh, &ocirc;ng Hưng từng v&iacute; von bằng h&igrave;nh ảnh &quot;chiếc chăn hẹp&quot;, v&igrave; ng&acirc;n h&agrave;ng phải tu&acirc;n thủ rất nhiều c&aacute;c chỉ số t&agrave;i ch&iacute;nh theo quy định của c&aacute;c cơ quan quản l&yacute;, của c&aacute;c tổ chức quốc tế, của c&aacute;c định chế t&agrave;i ch&iacute;nh, của c&aacute;c tổ chức xếp hạng t&iacute;n nhiệm&hellip;, c&aacute;c chỉ số n&agrave;y lại li&ecirc;n hệ chằng ch&eacute;o với nhau, đ&ograve;i hỏi điều h&agrave;nh phải hết sức linh hoạt v&agrave; kh&eacute;o l&eacute;o, chuy&ecirc;n nghiệp th&igrave; mới c&oacute; thể tu&acirc;n thủ được đầy đủ, trong khi vẫn đảm bảo hiệu quả hoạt động. Với TPBank, c&aacute;ch tiếp cận kh&ocirc;ng dừng lại ở việc co k&eacute;o để tu&acirc;n thủ c&aacute;c chỉ số trong ngắn hạn, m&agrave; c&ograve;n phải đảm bảo việc ph&aacute;t triển bền vững, phải l&agrave;m sao để &quot;tấm chăn&quot; lu&ocirc;n đủ ấm. C&aacute;c chỉ số như LDR, CAR, nợ xấu hay thanh khoản kh&ocirc;ng c&ograve;n đơn thuần l&agrave; r&agrave;o cản, m&agrave; trở th&agrave;nh c&aacute;c biến số trong một b&agrave;i to&aacute;n tối ưu đa chiều nơi c&ocirc;ng nghệ, dữ liệu v&agrave; năng lực vận h&agrave;nh cho ph&eacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng ph&acirc;n bổ nguồn lực linh hoạt hơn, ch&iacute;nh x&aacute;c hơn.

Trong khi nhiều nh&agrave; băng vẫn sống dựa tới 70-80% v&agrave;o thu nhập từ l&atilde;i (NII), TPBank tự h&agrave;o l&agrave; một trong những đơn vị c&oacute; tỷ trọng thu ngo&agrave;i l&atilde;i cao nhất hệ thống. C&aacute;c mảng dịch vụ từ bảo l&atilde;nh, t&agrave;i trợ thương mại (LC), đến c&aacute;c dịch vụ thanh to&aacute;n số kh&ocirc;ng chỉ gi&uacute;p l&agrave;m &quot;d&agrave;y&quot; th&ecirc;m chiếc chăn lợi nhuận m&agrave; c&ograve;n l&agrave; tấm l&aacute; chắn an to&agrave;n khi thị trường t&iacute;n dụng bị siết chặt.

&quot;Ch&uacute;ng t&ocirc;i kh&ocirc;ng muốn chỉ l&agrave; người cho vay thuần t&uacute;y. Khi bạn l&agrave;m tốt mảng dịch vụ, bạn kh&ocirc;ng bị b&oacute; buộc bởi &#39;v&ograve;ng kim c&ocirc;&#39; của tăng trưởng t&iacute;n dụng,&quot; &ocirc;ng Hưng khẳng định. Việc tập trung v&agrave;o dịch vụ giống như việc TPBank tự đan th&ecirc;m những mảnh vải mới v&agrave;o chiếc chăn của m&igrave;nh. N&oacute; gi&uacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng chuyển dịch từ một m&ocirc; h&igrave;nh th&acirc;m dụng vốn sang m&ocirc; h&igrave;nh th&acirc;m dụng c&ocirc;ng nghệ v&agrave; tr&iacute; tuệ. Đ&acirc;y ch&iacute;nh l&agrave; l&yacute; do TPBank tự tin hướng tới mục ti&ecirc;u vạn tỷ m&agrave; kh&ocirc;ng qu&aacute; &quot;đau đầu&quot; nếu room t&iacute;n dụng bị b&oacute;p nghẹt.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_08.jpg" style="height:82px; width:600px">

Trong ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng, TPBank l&agrave; nh&agrave; băng nằm trong top đầu về số ho&aacute;. Với họ, Ng&acirc;n h&agrave;ng số kh&ocirc;ng phải l&agrave; một kh&aacute;i niệm trang tr&iacute; cho c&aacute;c bản b&aacute;o c&aacute;o thường ni&ecirc;n, c&agrave;ng kh&ocirc;ng phải l&agrave; một lớp sơn h&agrave;o nho&aacute;ng đắp l&ecirc;n bộ m&aacute;y cũ kỹ, m&agrave; l&agrave; một cuộc đại tu từ trong &quot;tủy xương&quot;. Một ng&acirc;n h&agrave;ng số thực thụ phải l&agrave; sự thay đổi ho&agrave;n to&agrave;n tư duy quy tr&igrave;nh. &Ocirc;ng lấy v&iacute; dụ về quy tr&igrave;nh t&iacute;n dụng: &quot;Ng&agrave;y xưa, từ c&aacute;n bộ đến thẩm định phải scan PDF, g&otilde; lại tờ tr&igrave;nh d&agrave;i h&agrave;ng chục trang, kiểm so&aacute;t &#39;4 mắt 4 tay&#39; cực nhọc. B&acirc;y giờ, AI v&agrave; OCR tự động b&oacute;c t&aacute;ch dữ liệu b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh, robot tự động l&ecirc;n cổng th&ocirc;ng tin doanh nghiệp verify dữ liệu, thậm ch&iacute; AI đ&oacute;ng vai chuy&ecirc;n vi&ecirc;n thẩm định 15 năm kinh nghiệm để đưa ra kết luận cho vay&quot;.

&quot;Số h&oacute;a thực thụ phải l&agrave; End-to-End (từ đầu đến cuối). Nếu kh&aacute;ch h&agrave;ng thao t&aacute;c tr&ecirc;n app nhưng ph&iacute;a sau nh&acirc;n vi&ecirc;n vẫn phải đi scan PDF để đẩy hồ sơ đi ph&ecirc; duyệt, th&igrave; đ&oacute; chỉ l&agrave; &#39;diễn kịch số&#39;,&quot; &ocirc;ng thẳng thắn.

Để hiện thực h&oacute;a triết l&yacute; &quot;kh&ocirc;ng chạm&quot;, TPBank đ&atilde; x&acirc;y dựng một hệ sinh th&aacute;i vận h&agrave;nh tự động h&oacute;a s&acirc;u sắc. Đặc biệt, sự kết hợ p giữa Số h&oacute;a quy tr&igrave;nh v&agrave; Tr&iacute; tuệ nh&acirc;n tạo (AI) đ&atilde; tạo ra một bước ngoặt về hiệu suất ở TPBank những năm gần đ&acirc;y. Ri&ecirc;ng trong năm 2025, nh&agrave; băng n&agrave;y giải ph&oacute;ng khoảng 500 nh&acirc;n sự hậu cần (back-office). Tại TPBank, AI kh&ocirc;ng phải l&agrave; dự &aacute;n nằm trong ph&ograve;ng Lab m&agrave; l&agrave; chiến dịch &quot;B&igrave;nh d&acirc;n học vụ số&quot;. Ng&acirc;n h&agrave;ng x&acirc;y dựng một &quot;Prompt Bank&quot; (ng&acirc;n h&agrave;ng c&acirc;u lệnh mẫu) để từ nh&acirc;n vi&ecirc;n ph&aacute;p chế đến t&iacute;n dụng đều biết c&aacute;ch &quot;ra b&agrave;i&quot; cho AI. Thay v&igrave; một d&acirc;y chuyền 20 người để ph&ecirc; duyệt hồ sơ theo c&aacute;ch truyền thống, nay AI tự động lọc dữ liệu, t&iacute;nh to&aacute;n chỉ số t&agrave;i ch&iacute;nh v&agrave; cảnh b&aacute;o rủi ro, chỉ để lại những kh&acirc;u cần tư duy chiến lược cho con người.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/bot00669.jpg" style="height:400px; width:600px">

Nhưng &quot;vũ kh&iacute;&quot; tối thượng gi&uacute;p TPBank vận h&agrave;nh trơn tru cỗ m&aacute;y n&agrave;y ch&iacute;nh l&agrave; quyền Tự chủ m&atilde; nguồn (Source code). Quyết t&acirc;m n&agrave;y được đ&uacute;c r&uacute;t từ &quot;b&agrave;i học xương m&aacute;u đ&oacute;&quot; của TPBank l&agrave; từng phụ thuộc v&agrave;o đối t&aacute;c nước ngo&agrave;i trước đ&acirc;y v&agrave; phải tốn k&eacute;m chi ph&iacute; tới v&agrave;i ng&agrave;n USD mỗi ng&agrave;y

&quot;Nếu phụ thuộc v&agrave;o đối t&aacute;c ngoại, mỗi lần muốn sửa một t&iacute;nh năng nhỏ, bạn phải đợi chuy&ecirc;n gia của họ bay sang. Ch&uacute;ng t&ocirc;i chọn c&aacute;ch mua m&atilde; nguồn để tự ph&aacute;t triển. Ch&uacute;ng t&ocirc;i muốn thay đổi trong đ&ecirc;m nay, s&aacute;ng mai hệ thống đ&atilde; phải vận h&agrave;nh t&iacute;nh năng mới. Ch&uacute;ng t&ocirc;i kh&ocirc;ng thể v&agrave; kh&ocirc;ng muốn phụ thuộc ho&agrave;n to&agrave;n v&agrave;o đối t&aacute;c b&ecirc;n ngo&agrave;i để được quyền s&aacute;ng tạo tr&ecirc;n ch&iacute;nh hệ thống của m&igrave;nh&quot;, CEO TPBank chia sẻ đầy quyết liệt. Ch&iacute;nh sự tự chủ n&agrave;y đ&atilde; biến TPBank từ một người đi mua giải ph&aacute;p trở th&agrave;nh một &quot;nh&agrave; kiến tr&uacute;c&quot; thực thụ, l&agrave;m chủ tốc độ v&agrave; linh hồn của ng&acirc;n h&agrave;ng. Điều n&agrave;y cũng giải th&iacute;ch tại sao TPBank d&ugrave; kh&ocirc;ng tăng mạnh về số lượng nh&acirc;n vi&ecirc;n nhưng năng suất tr&ecirc;n mỗi đầu người lại thuộc h&agrave;ng top đầu hệ thống. Đ&oacute; l&agrave; sự tối ưu h&oacute;a dựa tr&ecirc;n sức mạnh của thuật to&aacute;n thay v&igrave; sức người thuần t&uacute;y.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_10.jpg" style="height:465px; width:602px">

Cuộc đua ng&acirc;n h&agrave;ng hiện nay kh&ocirc;ng c&ograve;n nằm ở việc ai c&oacute; nhiều chi nh&aacute;nh hơn, m&agrave; l&agrave; ai chiếm lĩnh được &quot;v&iacute; số&quot; v&agrave; tần suất sử dụng của kh&aacute;ch h&agrave;ng cao hơn. Chiến lược của TPBank dựa tr&ecirc;n một định nghĩa hướng đến gi&aacute; trị thật: Sự trung th&agrave;nh trong kỷ nguy&ecirc;n số kh&ocirc;ng đến từ những lời hứa, n&oacute; đến từ việc bạn gi&uacute;p kh&aacute;ch h&agrave;ng tiết kiệm được từng gi&acirc;y cuộc đời.

&Ocirc;ng Nguyễn Hưng gọi đ&acirc;y l&agrave; c&aacute;ch tạo ra &quot;Chất g&acirc;y nghiện&quot; từ trải nghiệm tiện lợi liền mạch. C&aacute;ch Gen Z thực hiện một lệnh chuyển tiền thường nhật cho thấy ti&ecirc;u chuẩn mới của trải nghiệm số:Thay v&igrave; phải g&otilde; từng con số t&agrave;i khoản d&agrave;i dằng dặc v&agrave; kiểm tra t&ecirc;n người nhận ba bốn lần, họ chỉ cần copy th&ocirc;ng tin thanh to&aacute;n được gửi qua đoạn chat/tin nhắn v&agrave; &quot;paste&quot; tr&ecirc;n ChatPay của app TPBank &mdash; AI của TPBank sẽ tự động nhận diện v&agrave; điền sẵn lệnh chuyển tiền trong t&iacute;ch tắc., AI của TPBank tự động b&oacute;c t&aacute;ch dữ liệu v&agrave; điền lệnh chuyển tiền trong t&iacute;ch tắc.

Với một hộ kinh doanh nhỏ, th&aacute;ch thức lớn nhất thường nằm ở việc kiểm so&aacute;t d&ograve;ng tiền v&agrave; đối so&aacute;t doanh thu v&agrave;o cuối ng&agrave;y. TPBank giải quyết b&agrave;i to&aacute;n n&agrave;y bằng hệ thống m&atilde; QR biến thi&ecirc;n c&ugrave;ng th&ocirc;ng b&aacute;o biến động số dư tức thời k&egrave;m ghi ch&uacute; chi tiết, gi&uacute;p chủ cửa h&agrave;ng quản l&yacute; h&agrave;ng trăm giao dịch m&agrave; kh&ocirc;ng cần sổ s&aacute;ch thủ c&ocirc;ng.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_12.jpg" style="height:81px; width:600px">Một trong những kế hoạch quan trọng của TPBank trong năm 2026 đ&oacute; l&agrave; th&agrave;nh lập ng&acirc;n h&agrave;ng con chuy&ecirc;n biệt, hoạt động trong khu&ocirc;n khổ của Trung t&acirc;m t&agrave;i ch&iacute;nh quốc tế tại Đ&agrave; Nẵng. Đ&acirc;y được v&iacute; như x&acirc;y dựng một &quot;Khu chế xuất t&agrave;i ch&iacute;nh&quot;, nơi TPBank c&oacute; thể thử nghiệm những sản phẩm dịch vụ t&agrave;i ch&iacute;nh mới nằm ngo&agrave;i khu&ocirc;n khổ nội địa, kết nối trực tiếp với d&ograve;ng vốn quốc tế.

&Ocirc;ng Nguyễn Hưng chia sẻ, ng&acirc;n h&agrave;ng đ&atilde; chuẩn bị sẵn s&agrave;ng nguồn lực 3.000 tỷ đồng cho ng&acirc;n h&agrave;ng con, đồng thời kh&ocirc;ng giấu diếm kỳ vọng rằng, với thế mạnh về c&ocirc;ng nghệ đ&atilde; được tối ưu h&oacute;a, TPBank sẽ trở th&agrave;nh một thực thể kh&ocirc;ng thể thiếu trong hệ sinh th&aacute;i t&agrave;i ch&iacute;nh mới. Ở đ&oacute;, lợi nhuận kh&ocirc;ng chỉ chảy về t&uacute;i cổ đ&ocirc;ng, m&agrave; c&ograve;n l&agrave; nguồn lực để ng&acirc;n h&agrave;ng mẹ tiếp tục đầu tư v&agrave;o những ph&aacute;p nh&acirc;n mới, những nền tảng mới.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_14.jpg" style="height:460px; width:604px">

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/untitled-session5918-enhanced-nr.jpg" style="height:400px; width:600px">

Mục ti&ecirc;u vạn tỷ, v&igrave; thế, chỉ l&agrave; một cột mốc của sự ph&aacute;t triển. Kh&aacute;t vọng thực sự của TPBank l&agrave; tạo ra một m&ocirc;i trường m&agrave; ở đ&oacute;, kh&aacute;ch h&agrave;ng được phục vụ bằng tốc độ của những d&ograve;ng code tự chủ, v&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng vận h&agrave;nh bằng sự chuẩn x&aacute;c của những thuật to&aacute;n AI đ&atilde; được &quot;t&ocirc;i luyện&quot; qua thực tế khắc nghiệt. Đ&oacute; kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; vươn tầm về quy m&ocirc;, m&agrave; l&agrave; vươn tầm về vị thế l&agrave;m chủ c&ocirc;ng nghệ &ndash; thứ kh&aacute;ng thể mạnh mẽ nhất để TPBank kh&ocirc;ng chỉ &quot;đi tr&ecirc;n d&acirc;y&quot; an to&agrave;n, m&agrave; c&ograve;n c&oacute; thể nhảy m&uacute;a tr&ecirc;n ch&iacute;nh sợi d&acirc;y đ&oacute; một c&aacute;ch đầy ki&ecirc;u h&atilde;nh.

B&agrave;i: Hằng Kim

Ảnh: Việt H&ugrave;ng

Thiết kế: Hương Xu&acirc;n

<a href="https://markettimes.vn/tpbank-mo-rong-bien-do-cham-toi-khach-hang-nho-suc-manh-so-hoa-115648.html">Link gốc</a>

Trong năm 2026, TPBank đặt mục tiêu lợi nhuận vượt mốc vạn tỷ cùng hàng loạt kế hoạch lớn khác. Tuy nhiên, phía sau những con số lạc quan là một thực tế phải đối mặt: Những biến động từ thị trường

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_02(1).jpg" style="height:413px; width:600px" />

Với CEO Nguyễn Hưng, người đồng h&agrave;nh c&ugrave;ng dẫn dắt TPBank hơn một thập kỷ qua những kh&uacute;c quanh ngặt ngh&egrave;o nhất của t&aacute;i cơ cấu, quản trị ng&acirc;n h&agrave;ng giai đoạn n&agrave;y giống như việc đắp một &quot;chiếc chăn hẹp&quot;. B&agrave;i to&aacute;n kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; tăng trưởng, m&agrave; l&agrave; sự c&acirc;n bằng tuyệt đối giữa c&aacute;c chỉ số an to&agrave;n nghi&ecirc;m ngặt v&agrave; kh&aacute;t vọng vươn tầm trong một nền kinh tế đầy biến số.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_04.jpg" style="height:87px; width:600px" />

Trong kế hoạch tr&igrave;nh cổ đ&ocirc;ng mới nhất, TPBank đưa ra con số tăng trưởng kh&aacute; thận trọng l&agrave; 12% cho năm nay, từ mức lợi nhuận 9.205 tỷ đồng của năm trước, nghĩa l&agrave; đạt khoảng 10.300 tỷ đồng. &Ocirc;ng Nguyễn Hưng tin rằng, ng&acirc;n h&agrave;ng ho&agrave;n to&agrave;n c&oacute; khả năng đạt được mức tăng trưởng 20% hoặc cao hơn nữa. Thử th&aacute;ch ch&iacute;nh kh&ocirc;ng nằm ở việc khả năng cho vay của ng&acirc;n h&agrave;ng ra sao, m&agrave; c&ograve;n li&ecirc;n quan đến c&aacute;c quy định nghi&ecirc;m ngặt của Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước, như chỉ được d&ugrave;ng tối đa 25% vốn ngắn hạn cho vay trung d&agrave;i hạn, hay hệ số rủi ro cho bất động sản bị nh&acirc;n tới 2,5 lần đ&atilde; siết chặt kh&ocirc;ng gian hoạt động. B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, ng&acirc;n h&agrave;ng cũng phải chủ động kiểm so&aacute;t chất lượng nợ khi sức khỏe của cộng đồng doanh nghiệp chưa thực sự hồi phục.

Nếu vẫn nh&igrave;n ng&acirc;n h&agrave;ng chỉ qua lăng k&iacute;nh &quot;cho vay &ndash; tăng trưởng t&iacute;n dụng&quot;, th&igrave; c&acirc;u chuyện sẽ m&atilde;i bị b&oacute; hẹp trong một b&agrave;i to&aacute;n quen thuộc. Nhưng khi thay đổi hệ quy chiếu coi ng&acirc;n h&agrave;ng l&agrave; một nền tảng dịch vụ t&agrave;i ch&iacute;nh đa chiều th&igrave; kh&ocirc;ng gian tăng trưởng lập tức mở rộng. Kh&ocirc;ng c&ograve;n l&agrave; c&acirc;u chuyện xoay xở trong hạn mức t&iacute;n dụng, m&agrave; l&agrave; h&agrave;nh tr&igrave;nh kiến tạo nguồn thu v&agrave; lợi nhuận từ hệ sinh th&aacute;i dịch vụ, nơi mỗi điểm chạm với kh&aacute;ch h&agrave;ng đều c&oacute; thể trở th&agrave;nh một d&ograve;ng doanh thu mới.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_06.jpg" style="height:414px; width:600px" />

Trong c&acirc;u chuyện quản trị v&agrave; điều h&agrave;nh, &ocirc;ng Hưng từng v&iacute; von bằng h&igrave;nh ảnh &quot;chiếc chăn hẹp&quot;, v&igrave; ng&acirc;n h&agrave;ng phải tu&acirc;n thủ rất nhiều c&aacute;c chỉ số t&agrave;i ch&iacute;nh theo quy định của c&aacute;c cơ quan quản l&yacute;, của c&aacute;c tổ chức quốc tế, của c&aacute;c định chế t&agrave;i ch&iacute;nh, của c&aacute;c tổ chức xếp hạng t&iacute;n nhiệm&hellip;, c&aacute;c chỉ số n&agrave;y lại li&ecirc;n hệ chằng ch&eacute;o với nhau, đ&ograve;i hỏi điều h&agrave;nh phải hết sức linh hoạt v&agrave; kh&eacute;o l&eacute;o, chuy&ecirc;n nghiệp th&igrave; mới c&oacute; thể tu&acirc;n thủ được đầy đủ, trong khi vẫn đảm bảo hiệu quả hoạt động. Với TPBank, c&aacute;ch tiếp cận kh&ocirc;ng dừng lại ở việc co k&eacute;o để tu&acirc;n thủ c&aacute;c chỉ số trong ngắn hạn, m&agrave; c&ograve;n phải đảm bảo việc ph&aacute;t triển bền vững, phải l&agrave;m sao để &quot;tấm chăn&quot; lu&ocirc;n đủ ấm. C&aacute;c chỉ số như LDR, CAR, nợ xấu hay thanh khoản kh&ocirc;ng c&ograve;n đơn thuần l&agrave; r&agrave;o cản, m&agrave; trở th&agrave;nh c&aacute;c biến số trong một b&agrave;i to&aacute;n tối ưu đa chiều nơi c&ocirc;ng nghệ, dữ liệu v&agrave; năng lực vận h&agrave;nh cho ph&eacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng ph&acirc;n bổ nguồn lực linh hoạt hơn, ch&iacute;nh x&aacute;c hơn.

Trong khi nhiều nh&agrave; băng vẫn sống dựa tới 70-80% v&agrave;o thu nhập từ l&atilde;i (NII), TPBank tự h&agrave;o l&agrave; một trong những đơn vị c&oacute; tỷ trọng thu ngo&agrave;i l&atilde;i cao nhất hệ thống. C&aacute;c mảng dịch vụ từ bảo l&atilde;nh, t&agrave;i trợ thương mại (LC), đến c&aacute;c dịch vụ thanh to&aacute;n số kh&ocirc;ng chỉ gi&uacute;p l&agrave;m &quot;d&agrave;y&quot; th&ecirc;m chiếc chăn lợi nhuận m&agrave; c&ograve;n l&agrave; tấm l&aacute; chắn an to&agrave;n khi thị trường t&iacute;n dụng bị siết chặt.

&quot;Ch&uacute;ng t&ocirc;i kh&ocirc;ng muốn chỉ l&agrave; người cho vay thuần t&uacute;y. Khi bạn l&agrave;m tốt mảng dịch vụ, bạn kh&ocirc;ng bị b&oacute; buộc bởi &#39;v&ograve;ng kim c&ocirc;&#39; của tăng trưởng t&iacute;n dụng,&quot; &ocirc;ng Hưng khẳng định. Việc tập trung v&agrave;o dịch vụ giống như việc TPBank tự đan th&ecirc;m những mảnh vải mới v&agrave;o chiếc chăn của m&igrave;nh. N&oacute; gi&uacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng chuyển dịch từ một m&ocirc; h&igrave;nh th&acirc;m dụng vốn sang m&ocirc; h&igrave;nh th&acirc;m dụng c&ocirc;ng nghệ v&agrave; tr&iacute; tuệ. Đ&acirc;y ch&iacute;nh l&agrave; l&yacute; do TPBank tự tin hướng tới mục ti&ecirc;u vạn tỷ m&agrave; kh&ocirc;ng qu&aacute; &quot;đau đầu&quot; nếu room t&iacute;n dụng bị b&oacute;p nghẹt.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_08.jpg" style="height:82px; width:600px" />

Trong ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng, TPBank l&agrave; nh&agrave; băng nằm trong top đầu về số ho&aacute;. Với họ, Ng&acirc;n h&agrave;ng số kh&ocirc;ng phải l&agrave; một kh&aacute;i niệm trang tr&iacute; cho c&aacute;c bản b&aacute;o c&aacute;o thường ni&ecirc;n, c&agrave;ng kh&ocirc;ng phải l&agrave; một lớp sơn h&agrave;o nho&aacute;ng đắp l&ecirc;n bộ m&aacute;y cũ kỹ, m&agrave; l&agrave; một cuộc đại tu từ trong &quot;tủy xương&quot;. Một ng&acirc;n h&agrave;ng số thực thụ phải l&agrave; sự thay đổi ho&agrave;n to&agrave;n tư duy quy tr&igrave;nh. &Ocirc;ng lấy v&iacute; dụ về quy tr&igrave;nh t&iacute;n dụng: &quot;Ng&agrave;y xưa, từ c&aacute;n bộ đến thẩm định phải scan PDF, g&otilde; lại tờ tr&igrave;nh d&agrave;i h&agrave;ng chục trang, kiểm so&aacute;t &#39;4 mắt 4 tay&#39; cực nhọc. B&acirc;y giờ, AI v&agrave; OCR tự động b&oacute;c t&aacute;ch dữ liệu b&aacute;o c&aacute;o t&agrave;i ch&iacute;nh, robot tự động l&ecirc;n cổng th&ocirc;ng tin doanh nghiệp verify dữ liệu, thậm ch&iacute; AI đ&oacute;ng vai chuy&ecirc;n vi&ecirc;n thẩm định 15 năm kinh nghiệm để đưa ra kết luận cho vay&quot;.

&quot;Số h&oacute;a thực thụ phải l&agrave; End-to-End (từ đầu đến cuối). Nếu kh&aacute;ch h&agrave;ng thao t&aacute;c tr&ecirc;n app nhưng ph&iacute;a sau nh&acirc;n vi&ecirc;n vẫn phải đi scan PDF để đẩy hồ sơ đi ph&ecirc; duyệt, th&igrave; đ&oacute; chỉ l&agrave; &#39;diễn kịch số&#39;,&quot; &ocirc;ng thẳng thắn.

Để hiện thực h&oacute;a triết l&yacute; &quot;kh&ocirc;ng chạm&quot;, TPBank đ&atilde; x&acirc;y dựng một hệ sinh th&aacute;i vận h&agrave;nh tự động h&oacute;a s&acirc;u sắc. Đặc biệt, sự kết hợ p giữa Số h&oacute;a quy tr&igrave;nh v&agrave; Tr&iacute; tuệ nh&acirc;n tạo (AI) đ&atilde; tạo ra một bước ngoặt về hiệu suất ở TPBank những năm gần đ&acirc;y. Ri&ecirc;ng trong năm 2025, nh&agrave; băng n&agrave;y giải ph&oacute;ng khoảng 500 nh&acirc;n sự hậu cần (back-office). Tại TPBank, AI kh&ocirc;ng phải l&agrave; dự &aacute;n nằm trong ph&ograve;ng Lab m&agrave; l&agrave; chiến dịch &quot;B&igrave;nh d&acirc;n học vụ số&quot;. Ng&acirc;n h&agrave;ng x&acirc;y dựng một &quot;Prompt Bank&quot; (ng&acirc;n h&agrave;ng c&acirc;u lệnh mẫu) để từ nh&acirc;n vi&ecirc;n ph&aacute;p chế đến t&iacute;n dụng đều biết c&aacute;ch &quot;ra b&agrave;i&quot; cho AI. Thay v&igrave; một d&acirc;y chuyền 20 người để ph&ecirc; duyệt hồ sơ theo c&aacute;ch truyền thống, nay AI tự động lọc dữ liệu, t&iacute;nh to&aacute;n chỉ số t&agrave;i ch&iacute;nh v&agrave; cảnh b&aacute;o rủi ro, chỉ để lại những kh&acirc;u cần tư duy chiến lược cho con người.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/bot00669.jpg" style="height:400px; width:600px" />

Nhưng &quot;vũ kh&iacute;&quot; tối thượng gi&uacute;p TPBank vận h&agrave;nh trơn tru cỗ m&aacute;y n&agrave;y ch&iacute;nh l&agrave; quyền Tự chủ m&atilde; nguồn (Source code). Quyết t&acirc;m n&agrave;y được đ&uacute;c r&uacute;t từ &quot;b&agrave;i học xương m&aacute;u đ&oacute;&quot; của TPBank l&agrave; từng phụ thuộc v&agrave;o đối t&aacute;c nước ngo&agrave;i trước đ&acirc;y v&agrave; phải tốn k&eacute;m chi ph&iacute; tới v&agrave;i ng&agrave;n USD mỗi ng&agrave;y

&quot;Nếu phụ thuộc v&agrave;o đối t&aacute;c ngoại, mỗi lần muốn sửa một t&iacute;nh năng nhỏ, bạn phải đợi chuy&ecirc;n gia của họ bay sang. Ch&uacute;ng t&ocirc;i chọn c&aacute;ch mua m&atilde; nguồn để tự ph&aacute;t triển. Ch&uacute;ng t&ocirc;i muốn thay đổi trong đ&ecirc;m nay, s&aacute;ng mai hệ thống đ&atilde; phải vận h&agrave;nh t&iacute;nh năng mới. Ch&uacute;ng t&ocirc;i kh&ocirc;ng thể v&agrave; kh&ocirc;ng muốn phụ thuộc ho&agrave;n to&agrave;n v&agrave;o đối t&aacute;c b&ecirc;n ngo&agrave;i để được quyền s&aacute;ng tạo tr&ecirc;n ch&iacute;nh hệ thống của m&igrave;nh&quot;, CEO TPBank chia sẻ đầy quyết liệt. Ch&iacute;nh sự tự chủ n&agrave;y đ&atilde; biến TPBank từ một người đi mua giải ph&aacute;p trở th&agrave;nh một &quot;nh&agrave; kiến tr&uacute;c&quot; thực thụ, l&agrave;m chủ tốc độ v&agrave; linh hồn của ng&acirc;n h&agrave;ng. Điều n&agrave;y cũng giải th&iacute;ch tại sao TPBank d&ugrave; kh&ocirc;ng tăng mạnh về số lượng nh&acirc;n vi&ecirc;n nhưng năng suất tr&ecirc;n mỗi đầu người lại thuộc h&agrave;ng top đầu hệ thống. Đ&oacute; l&agrave; sự tối ưu h&oacute;a dựa tr&ecirc;n sức mạnh của thuật to&aacute;n thay v&igrave; sức người thuần t&uacute;y.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_10.jpg" style="height:465px; width:602px" />

Cuộc đua ng&acirc;n h&agrave;ng hiện nay kh&ocirc;ng c&ograve;n nằm ở việc ai c&oacute; nhiều chi nh&aacute;nh hơn, m&agrave; l&agrave; ai chiếm lĩnh được &quot;v&iacute; số&quot; v&agrave; tần suất sử dụng của kh&aacute;ch h&agrave;ng cao hơn. Chiến lược của TPBank dựa tr&ecirc;n một định nghĩa hướng đến gi&aacute; trị thật: Sự trung th&agrave;nh trong kỷ nguy&ecirc;n số kh&ocirc;ng đến từ những lời hứa, n&oacute; đến từ việc bạn gi&uacute;p kh&aacute;ch h&agrave;ng tiết kiệm được từng gi&acirc;y cuộc đời.

&Ocirc;ng Nguyễn Hưng gọi đ&acirc;y l&agrave; c&aacute;ch tạo ra &quot;Chất g&acirc;y nghiện&quot; từ trải nghiệm tiện lợi liền mạch. C&aacute;ch Gen Z thực hiện một lệnh chuyển tiền thường nhật cho thấy ti&ecirc;u chuẩn mới của trải nghiệm số:Thay v&igrave; phải g&otilde; từng con số t&agrave;i khoản d&agrave;i dằng dặc v&agrave; kiểm tra t&ecirc;n người nhận ba bốn lần, họ chỉ cần copy th&ocirc;ng tin thanh to&aacute;n được gửi qua đoạn chat/tin nhắn v&agrave; &quot;paste&quot; tr&ecirc;n ChatPay của app TPBank &mdash; AI của TPBank sẽ tự động nhận diện v&agrave; điền sẵn lệnh chuyển tiền trong t&iacute;ch tắc., AI của TPBank tự động b&oacute;c t&aacute;ch dữ liệu v&agrave; điền lệnh chuyển tiền trong t&iacute;ch tắc.

Với một hộ kinh doanh nhỏ, th&aacute;ch thức lớn nhất thường nằm ở việc kiểm so&aacute;t d&ograve;ng tiền v&agrave; đối so&aacute;t doanh thu v&agrave;o cuối ng&agrave;y. TPBank giải quyết b&agrave;i to&aacute;n n&agrave;y bằng hệ thống m&atilde; QR biến thi&ecirc;n c&ugrave;ng th&ocirc;ng b&aacute;o biến động số dư tức thời k&egrave;m ghi ch&uacute; chi tiết, gi&uacute;p chủ cửa h&agrave;ng quản l&yacute; h&agrave;ng trăm giao dịch m&agrave; kh&ocirc;ng cần sổ s&aacute;ch thủ c&ocirc;ng.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_12.jpg" style="height:81px; width:600px" />Một trong những kế hoạch quan trọng của TPBank trong năm 2026 đ&oacute; l&agrave; th&agrave;nh lập ng&acirc;n h&agrave;ng con chuy&ecirc;n biệt, hoạt động trong khu&ocirc;n khổ của Trung t&acirc;m t&agrave;i ch&iacute;nh quốc tế tại Đ&agrave; Nẵng. Đ&acirc;y được v&iacute; như x&acirc;y dựng một &quot;Khu chế xuất t&agrave;i ch&iacute;nh&quot;, nơi TPBank c&oacute; thể thử nghiệm những sản phẩm dịch vụ t&agrave;i ch&iacute;nh mới nằm ngo&agrave;i khu&ocirc;n khổ nội địa, kết nối trực tiếp với d&ograve;ng vốn quốc tế.

&Ocirc;ng Nguyễn Hưng chia sẻ, ng&acirc;n h&agrave;ng đ&atilde; chuẩn bị sẵn s&agrave;ng nguồn lực 3.000 tỷ đồng cho ng&acirc;n h&agrave;ng con, đồng thời kh&ocirc;ng giấu diếm kỳ vọng rằng, với thế mạnh về c&ocirc;ng nghệ đ&atilde; được tối ưu h&oacute;a, TPBank sẽ trở th&agrave;nh một thực thể kh&ocirc;ng thể thiếu trong hệ sinh th&aacute;i t&agrave;i ch&iacute;nh mới. Ở đ&oacute;, lợi nhuận kh&ocirc;ng chỉ chảy về t&uacute;i cổ đ&ocirc;ng, m&agrave; c&ograve;n l&agrave; nguồn lực để ng&acirc;n h&agrave;ng mẹ tiếp tục đầu tư v&agrave;o những ph&aacute;p nh&acirc;n mới, những nền tảng mới.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/w_14.jpg" style="height:460px; width:604px" />

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20260421/images/untitled-session5918-enhanced-nr.jpg" style="height:400px; width:600px" />

Mục ti&ecirc;u vạn tỷ, v&igrave; thế, chỉ l&agrave; một cột mốc của sự ph&aacute;t triển. Kh&aacute;t vọng thực sự của TPBank l&agrave; tạo ra một m&ocirc;i trường m&agrave; ở đ&oacute;, kh&aacute;ch h&agrave;ng được phục vụ bằng tốc độ của những d&ograve;ng code tự chủ, v&agrave; ng&acirc;n h&agrave;ng vận h&agrave;nh bằng sự chuẩn x&aacute;c của những thuật to&aacute;n AI đ&atilde; được &quot;t&ocirc;i luyện&quot; qua thực tế khắc nghiệt. Đ&oacute; kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; vươn tầm về quy m&ocirc;, m&agrave; l&agrave; vươn tầm về vị thế l&agrave;m chủ c&ocirc;ng nghệ &ndash; thứ kh&aacute;ng thể mạnh mẽ nhất để TPBank kh&ocirc;ng chỉ &quot;đi tr&ecirc;n d&acirc;y&quot; an to&agrave;n, m&agrave; c&ograve;n c&oacute; thể nhảy m&uacute;a tr&ecirc;n ch&iacute;nh sợi d&acirc;y đ&oacute; một c&aacute;ch đầy ki&ecirc;u h&atilde;nh.

B&agrave;i: Hằng Kim

Ảnh: Việt H&ugrave;ng

Thiết kế: Hương Xu&acirc;n

<a href="https://markettimes.vn/tpbank-mo-rong-bien-do-cham-toi-khach-hang-nho-suc-manh-so-hoa-115648.html">Link gốc</a>