Tiếp cận vốn t&iacute;n dụng ng&acirc;n h&agrave;ng lu&ocirc;n l&agrave; một th&aacute;ch thức lớn đối với c&aacute;c start-up. Tuy nhi&ecirc;n theo tổng gi&aacute;m đốc Ng&acirc;n h&agrave;ng Phương Đ&ocirc;ng (<a class='symbol'>OCB</a>), vẫn c&oacute; c&aacute;ch để giải quyết vấn đề n&agrave;y.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20250719/images/image(39).png" style="height:407px; width:600px">

&Ocirc;ng Phạm Hồng Hải, tổng gi&aacute;m đốc <a class='symbol'>OCB</a>, chia sẻ tại sự kiện Banking innovation for startups - Ảnh: HP

Chia sẻ tại sự kiện Banking innovation for startups do Genesia Ventures v&agrave; <a class='symbol'>OCB</a> vừa tổ chức chiều 18-7, &ocirc;ng Phạm Hồng Hải, tổng gi&aacute;m đốc <a class='symbol'>OCB</a>, chia sẻ tư duy truyền thống của ng&acirc;n h&agrave;ng rất kh&oacute; thay đổi.

Khi x&eacute;t đến một khoản vay, c&acirc;u hỏi đầu ti&ecirc;n thường l&agrave; &quot;Doanh nghiệp c&oacute; t&agrave;i sản đảm bảo kh&ocirc;ng?&quot;, trong khi đ&oacute; nhiều start-up chỉ c&oacute; duy nhất &quot;c&aacute;i th&acirc;n của nh&agrave; s&aacute;ng lập&quot; l&agrave;m vốn.

C&oacute; t&agrave;i sản đảm bảo kh&ocirc;ng?

Điều kiện &quot;t&agrave;i sản đảm bảo&quot; kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; thuật ngữ quen thuộc trong giới t&agrave;i ch&iacute;nh truyền thống, m&agrave; c&ograve;n l&agrave; một phần của cơ chế quản l&yacute; rủi ro trong ng&agrave;nh. T&agrave;i sản đảm bảo gi&uacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng c&oacute; cơ sở để thu hồi vốn khi rủi ro xảy ra.

Tuy nhi&ecirc;n đối với start-up, vốn c&oacute; m&ocirc; h&igrave;nh kinh doanh đổi mới v&agrave; &iacute;t t&agrave;i sản hữu h&igrave;nh, y&ecirc;u cầu n&agrave;y lại trở n&ecirc;n bất cập.

Một r&agrave;o cản kh&aacute;c l&agrave; tỉ lệ nợ tr&ecirc;n vốn của start-up thường ở mức cao. Do đặc th&ugrave; ph&aacute;t triển nhanh v&agrave; cần &quot;đốt tiền&quot; trong giai đoạn đầu, c&aacute;c start-up c&oacute; nhu cầu vốn lớn nhưng lại &iacute;t vốn chủ sở hữu. Điều n&agrave;y l&agrave;m gia tăng lo ngại rủi ro t&iacute;n dụng từ ph&iacute;a ng&acirc;n h&agrave;ng.

Kh&ocirc;ng chỉ vậy, sự kh&aacute;c biệt về m&ocirc; h&igrave;nh hoạt động, chiến lược kinh doanh v&agrave; tổ chức vận h&agrave;nh khiến bộ phận ph&acirc;n t&iacute;ch t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng gặp kh&oacute; trong việc đ&aacute;nh gi&aacute; v&agrave; quản trị rủi ro đối với start-up.

Theo &ocirc;ng Hải, ph&iacute;a ng&acirc;n h&agrave;ng cũng cần tiếp tục ho&agrave;n thiện l&agrave; năng lực đ&aacute;nh gi&aacute; doanh nghiệp start-up. Bởi v&igrave; m&ocirc; h&igrave;nh vận h&agrave;nh, chiến lược kinh doanh, c&aacute;ch tổ chức... của start-up rất kh&aacute;c với doanh nghiệp truyền thống.

T&agrave;i sản từ con người v&agrave; d&ograve;ng tiền

Việc thay đổi c&aacute;ch tiếp cận l&agrave; điều tất yếu, nếu ng&acirc;n h&agrave;ng muốn hỗ trợ c&aacute;c doanh nghiệp khởi nghiệp.

Theo &ocirc;ng Hải, niềm tin v&agrave;o người s&aacute;ng lập (founder) l&agrave; yếu tố h&agrave;ng đầu. Kh&ocirc;ng chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp n&agrave;o, nếu người đứng đầu kh&ocirc;ng tạo được sự tin tưởng th&igrave; d&ugrave; số liệu t&agrave;i ch&iacute;nh c&oacute; &quot;đẹp&quot; ra sao th&igrave; khoản vay cũng kh&oacute; được ph&ecirc; duyệt.

Ngo&agrave;i ra nếu nh&agrave; s&aacute;ng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả th&agrave;nh c&ocirc;ng v&agrave; thất bại), c&oacute; kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ng&acirc;n h&agrave;ng. Yếu tố n&agrave;y đ&ocirc;i khi kh&ocirc;ng thể đo lường bằng số liệu, m&agrave; cần cảm nhận từ việc tiếp x&uacute;c, đ&aacute;nh gi&aacute; tổng thể về con người.

Ngo&agrave;i t&agrave;i sản hữu h&igrave;nh, việc start-up c&oacute; m&ocirc; h&igrave;nh kinh doanh tốt, tạo ra d&ograve;ng tiền đều đặn sẽ c&oacute; khả năng thuyết phục ng&acirc;n h&agrave;ng. &Ocirc;ng lấy v&iacute; dụ, ng&acirc;n h&agrave;ng cần kiểm so&aacute;t ch&iacute;nh x&aacute;c việc thu tiền từ đ&acirc;u. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho c&aacute;c đối t&aacute;c uy t&iacute;n như Pepsi, Coca, Microsoft&hellip; th&igrave; khoản thu dễ định lượng, bảo đảm d&ograve;ng tiền thực v&agrave; minh bạch.

&quot;Kh&ocirc;ng cần t&agrave;i sản đảm bảo, nhưng d&ograve;ng tiền phải chảy qua ng&acirc;n h&agrave;ng, để ng&acirc;n h&agrave;ng c&ograve;n theo d&otilde;i v&agrave; quản trị rủi ro&quot;, &ocirc;ng Hải chia sẻ. C&aacute;c start-up c&oacute; kế hoạch kinh doanh tốt, d&ograve;ng tiền ổn th&igrave; &quot;cứ tự tin n&oacute;i chuyện với ng&acirc;n h&agrave;ng&quot;.

Cũng theo &ocirc;ng, c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng sẽ lu&ocirc;n đặt c&acirc;u hỏi: &quot;Trong trường hợp xấu nhất, t&ocirc;i c&oacute; thể xử l&yacute; t&agrave;i sản đảm bảo như thế n&agrave;o?&quot;. Nếu t&agrave;i sản đ&oacute; kh&ocirc;ng thể thu hồi được gi&aacute; trị (d&ugrave; tr&ecirc;n giấy tờ c&oacute; vẻ gi&aacute; trị rất lớn), th&igrave; rất kh&oacute; để ng&acirc;n h&agrave;ng chấp nhận n&oacute; l&agrave; t&agrave;i sản đảm bảo ch&iacute;nh thức.

HỒNG PH&Uacute;C

<a href="https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm">Link gốc</a>

Tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng luôn là một thách thức lớn đối với các start-up. Tuy nhiên theo tổng giám đốc Ngân hàng Phương Đông (OCB), vẫn có cách để giải quyết vấn đề này.


Tiếp cận vốn t&iacute;n dụng ng&acirc;n h&agrave;ng lu&ocirc;n l&agrave; một th&aacute;ch thức lớn đối với c&aacute;c start-up. Tuy nhi&ecirc;n theo tổng gi&aacute;m đốc Ng&acirc;n h&agrave;ng Phương Đ&ocirc;ng (OCB), vẫn c&oacute; c&aacute;ch để giải quyết vấn đề n&agrave;y.

<img src="https://static.fireant.vn/Upload/20250719/images/image(39).png" style="height:407px; width:600px" />

&Ocirc;ng Phạm Hồng Hải, tổng gi&aacute;m đốc OCB, chia sẻ tại sự kiện Banking innovation for startups - Ảnh: HP

Chia sẻ tại sự kiện Banking innovation for startups do Genesia Ventures v&agrave; OCB vừa tổ chức chiều 18-7, &ocirc;ng Phạm Hồng Hải, tổng gi&aacute;m đốc OCB, chia sẻ tư duy truyền thống của ng&acirc;n h&agrave;ng rất kh&oacute; thay đổi.

Khi x&eacute;t đến một khoản vay, c&acirc;u hỏi đầu ti&ecirc;n thường l&agrave; &quot;Doanh nghiệp c&oacute; t&agrave;i sản đảm bảo kh&ocirc;ng?&quot;, trong khi đ&oacute; nhiều start-up chỉ c&oacute; duy nhất &quot;c&aacute;i th&acirc;n của nh&agrave; s&aacute;ng lập&quot; l&agrave;m vốn.

C&oacute; t&agrave;i sản đảm bảo kh&ocirc;ng?

Điều kiện &quot;t&agrave;i sản đảm bảo&quot; kh&ocirc;ng chỉ l&agrave; thuật ngữ quen thuộc trong giới t&agrave;i ch&iacute;nh truyền thống, m&agrave; c&ograve;n l&agrave; một phần của cơ chế quản l&yacute; rủi ro trong ng&agrave;nh. T&agrave;i sản đảm bảo gi&uacute;p ng&acirc;n h&agrave;ng c&oacute; cơ sở để thu hồi vốn khi rủi ro xảy ra.

Tuy nhi&ecirc;n đối với start-up, vốn c&oacute; m&ocirc; h&igrave;nh kinh doanh đổi mới v&agrave; &iacute;t t&agrave;i sản hữu h&igrave;nh, y&ecirc;u cầu n&agrave;y lại trở n&ecirc;n bất cập.

Một r&agrave;o cản kh&aacute;c l&agrave; tỉ lệ nợ tr&ecirc;n vốn của start-up thường ở mức cao. Do đặc th&ugrave; ph&aacute;t triển nhanh v&agrave; cần &quot;đốt tiền&quot; trong giai đoạn đầu, c&aacute;c start-up c&oacute; nhu cầu vốn lớn nhưng lại &iacute;t vốn chủ sở hữu. Điều n&agrave;y l&agrave;m gia tăng lo ngại rủi ro t&iacute;n dụng từ ph&iacute;a ng&acirc;n h&agrave;ng.

Kh&ocirc;ng chỉ vậy, sự kh&aacute;c biệt về m&ocirc; h&igrave;nh hoạt động, chiến lược kinh doanh v&agrave; tổ chức vận h&agrave;nh khiến bộ phận ph&acirc;n t&iacute;ch t&iacute;n dụng của ng&acirc;n h&agrave;ng gặp kh&oacute; trong việc đ&aacute;nh gi&aacute; v&agrave; quản trị rủi ro đối với start-up.

Theo &ocirc;ng Hải, ph&iacute;a ng&acirc;n h&agrave;ng cũng cần tiếp tục ho&agrave;n thiện l&agrave; năng lực đ&aacute;nh gi&aacute; doanh nghiệp start-up. Bởi v&igrave; m&ocirc; h&igrave;nh vận h&agrave;nh, chiến lược kinh doanh, c&aacute;ch tổ chức... của start-up rất kh&aacute;c với doanh nghiệp truyền thống.

T&agrave;i sản từ con người v&agrave; d&ograve;ng tiền

Việc thay đổi c&aacute;ch tiếp cận l&agrave; điều tất yếu, nếu ng&acirc;n h&agrave;ng muốn hỗ trợ c&aacute;c doanh nghiệp khởi nghiệp.

Theo &ocirc;ng Hải, niềm tin v&agrave;o người s&aacute;ng lập (founder) l&agrave; yếu tố h&agrave;ng đầu. Kh&ocirc;ng chỉ với start-up, bất kỳ doanh nghiệp n&agrave;o, nếu người đứng đầu kh&ocirc;ng tạo được sự tin tưởng th&igrave; d&ugrave; số liệu t&agrave;i ch&iacute;nh c&oacute; &quot;đẹp&quot; ra sao th&igrave; khoản vay cũng kh&oacute; được ph&ecirc; duyệt.

Ngo&agrave;i ra nếu nh&agrave; s&aacute;ng lập từng nhiều lần khởi nghiệp (cả th&agrave;nh c&ocirc;ng v&agrave; thất bại), c&oacute; kinh nghiệm, cam kết sẽ tạo được niềm tin lớn cho ng&acirc;n h&agrave;ng. Yếu tố n&agrave;y đ&ocirc;i khi kh&ocirc;ng thể đo lường bằng số liệu, m&agrave; cần cảm nhận từ việc tiếp x&uacute;c, đ&aacute;nh gi&aacute; tổng thể về con người.

Ngo&agrave;i t&agrave;i sản hữu h&igrave;nh, việc start-up c&oacute; m&ocirc; h&igrave;nh kinh doanh tốt, tạo ra d&ograve;ng tiền đều đặn sẽ c&oacute; khả năng thuyết phục ng&acirc;n h&agrave;ng. &Ocirc;ng lấy v&iacute; dụ, ng&acirc;n h&agrave;ng cần kiểm so&aacute;t ch&iacute;nh x&aacute;c việc thu tiền từ đ&acirc;u. Nếu start-up cung cấp dịch vụ cho c&aacute;c đối t&aacute;c uy t&iacute;n như Pepsi, Coca, Microsoft&hellip; th&igrave; khoản thu dễ định lượng, bảo đảm d&ograve;ng tiền thực v&agrave; minh bạch.

&quot;Kh&ocirc;ng cần t&agrave;i sản đảm bảo, nhưng d&ograve;ng tiền phải chảy qua ng&acirc;n h&agrave;ng, để ng&acirc;n h&agrave;ng c&ograve;n theo d&otilde;i v&agrave; quản trị rủi ro&quot;, &ocirc;ng Hải chia sẻ. C&aacute;c start-up c&oacute; kế hoạch kinh doanh tốt, d&ograve;ng tiền ổn th&igrave; &quot;cứ tự tin n&oacute;i chuyện với ng&acirc;n h&agrave;ng&quot;.

Cũng theo &ocirc;ng, c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng sẽ lu&ocirc;n đặt c&acirc;u hỏi: &quot;Trong trường hợp xấu nhất, t&ocirc;i c&oacute; thể xử l&yacute; t&agrave;i sản đảm bảo như thế n&agrave;o?&quot;. Nếu t&agrave;i sản đ&oacute; kh&ocirc;ng thể thu hồi được gi&aacute; trị (d&ugrave; tr&ecirc;n giấy tờ c&oacute; vẻ gi&aacute; trị rất lớn), th&igrave; rất kh&oacute; để ng&acirc;n h&agrave;ng chấp nhận n&oacute; l&agrave; t&agrave;i sản đảm bảo ch&iacute;nh thức.

HỒNG PH&Uacute;C

<a href="https://tuoitre.vn/start-up-thuong-chi-co-cai-than-cua-nha-sang-lap-co-so-nao-de-vay-von-ngan-hang-20250718174541079.htm">Link gốc</a>