Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đang lấy &yacute; kiến x&acirc;y dựng dự thảo Nghị định quy định điều kiện t&agrave;i sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Hầu hết c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng đều lo ngại ti&ecirc;u ch&iacute; chưa r&otilde; r&agrave;ng, dễ ph&aacute;t sinh tranh chấp v&agrave; tạo ra kẽ hở để b&ecirc;n bảo đảm c&oacute; thể lợi dụng, từ đ&oacute;, ảnh hưởng khả năng xử l&yacute; nợ xấu.

Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đang lấy &yacute; kiến x&acirc;y dựng dự thảo Nghị định quy định điều kiện t&agrave;i sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đ&atilde; gửi xin v&agrave; nhận được &yacute; kiến của Hiệp hội Ng&acirc;n h&agrave;ng, C&ocirc;ng ty TNHH MTV quản l&yacute; t&agrave;i sản của tổ chức t&iacute;n dụng Việt Nam (VAMC), C&ocirc;ng ty TNHH Mua b&aacute;n nợ Việt Nam (DATC) v&agrave; 78 ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại, chi nh&aacute;nh ng&acirc;n h&agrave;ng nước ngo&agrave;i.

Dễ dẫn tới tranh chấp khi x&aacute;c định nh&agrave; ở duy nhất

Dự thảo Nghị định của Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước quy định r&otilde; hai loại t&agrave;i sản kh&ocirc;ng được thu giữ khi xử l&yacute; nợ xấu gồm: (i) nh&agrave; ở duy nhất; (ii) c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất mang lại thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất. Thu nhập được x&aacute;c định theo mức lương tối thiểu v&ugrave;ng.

Quy định n&agrave;y nhằm bảo vệ chỗ ở, sinh kế tối thiểu v&agrave; giảm t&aacute;c động ti&ecirc;u cực đến đời sống sinh hoạt, sản xuất v&agrave; lao động thường nhật của người d&acirc;n. Đồng thời, b&ecirc;n bảo đảm phải x&aacute;c nhận/cam kết t&agrave;i sản bảo đảm c&oacute; phải t&agrave;i sản duy nhất kh&ocirc;ng.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250924/images/924-no-xau-1747230386261180642704320250924155029.jpg" style="height:405px; width:608px">

Ng&acirc;n h&agrave;ng lo ngại tranh chấp, nợ xấu kh&oacute; gỡ khi chưa r&otilde; ti&ecirc;u ch&iacute; t&agrave;i sản bảo đảm. Ảnh minh hoạ.

G&oacute;p &yacute; về dự thảo, VAMC cho rằng, dự thảo Nghị định c&oacute; nhiều nội dung quy định c&oacute; thể g&acirc;y nhiều kh&oacute; khăn trong việc triển khai thực hiện tr&ecirc;n thực tế. Theo đ&oacute;, tổ chức t&iacute;n dụng sẽ thận trọng hơn khi cho c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n vay vốn t&iacute;n dụng v&agrave; bảo đảm bằng t&agrave;i sản duy nhất.

Với kh&aacute;ch h&agrave;ng vay, việc quy định th&ecirc;m điều kiện của t&agrave;i sản bảo đảm như tr&ecirc;n c&oacute; thể l&agrave;m hạn chế khả năng tiếp cận vốn vay của kh&aacute;ch h&agrave;ng khi chỉ c&oacute; t&agrave;i sản duy nhất.

C&ugrave;ng với đ&oacute;, c&oacute; thể xảy ra trường hợp, kh&aacute;ch h&agrave;ng vay x&aacute;c nhận hoặc cam kết t&agrave;i sản bảo đảm kh&ocirc;ng phải l&agrave; t&agrave;i sản duy nhất. Tuy nhi&ecirc;n, tại thời điểm xảy ra thu giữ, t&agrave;i sản bảo đảm lại trở th&agrave;nh t&agrave;i sản duy nhất, do c&aacute;c t&agrave;i sản kh&aacute;c đ&atilde; được chuyển nhượng. Khi đ&oacute;, tổ chức t&iacute;n dụng c&oacute; được thực hiện thu giữ hay kh&ocirc;ng.

&quot;Tr&ecirc;n thực tế, t&agrave;i sản duy nhất của c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n hiện nay rất đa dạng v&agrave; c&oacute; gi&aacute; trị kh&aacute;c nhau. Nhiều nh&agrave; ở của c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; gi&aacute; trị lớn như: căn hộ chung cư cao cấp, biệt thự, nh&agrave; liền kề...; hay phương tiện lao động mang lại thu nhập rất cao, cao gấp nhiều lần mức lương tối thiểu v&ugrave;ng. Do đ&oacute;, việc kh&ocirc;ng đủ điều kiện thu giữ trong những trường hợp tr&ecirc;n l&agrave; chưa thực sự thuyết phục&quot; - VAMC đặt vấn đề.

Trường hợp nợ xấu ph&aacute;t sinh từ c&aacute;c khoản vay trước thời điểm Nghị định c&oacute; hiệu lực sẽ kh&ocirc;ng c&oacute; văn bản cam kết t&agrave;i sản bảo đảm. Trường hợp n&agrave;y, tổ chức t&iacute;n dụng c&oacute; được thu giữ hay kh&ocirc;ng, nếu muốn thu giữ th&igrave; căn cứ v&agrave;o đ&acirc;u để x&aacute;c định đ&acirc;y kh&ocirc;ng phải l&agrave; t&agrave;i sản duy nhất.

Kiến nghị tr&iacute;ch tiền thu&ecirc; nh&agrave; 1 năm cho người bị cưỡng chế giao nh&agrave; duy nhất

VAMC kiến nghị, trường hợp thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất quy định tương tự Điều 115.5 Luật thi h&agrave;nh &aacute;n d&acirc;n sự. Theo đ&oacute;, trường hợp cưỡng chế giao nh&agrave; l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất của người phải thi h&agrave;nh &aacute;n, nếu x&eacute;t thấy sau khi thanh to&aacute;n c&aacute;c khoản nghĩa vụ thi h&agrave;nh &aacute;n m&agrave; kh&ocirc;ng c&ograve;n đủ tiền để thu&ecirc; nh&agrave; hoặc tạo lập nơi ở mới, th&igrave; chấp h&agrave;nh vi&ecirc;n tr&iacute;ch lại từ số tiền b&aacute;n t&agrave;i sản một khoản tiền để người phải thi h&agrave;nh &aacute;n thu&ecirc; nh&agrave; ph&ugrave; hợp với gi&aacute; thu&ecirc; nh&agrave; trung b&igrave;nh tại địa phương trong thời hạn 01 năm.

Về cơ bản, BIDV cũng kh&ocirc;ng thống nhất đối với to&agrave;n bộ nội dung định hướng x&acirc;y dựng tại dự thảo Nghị định, do thu giữ t&agrave;i sản l&agrave; một trong c&aacute;c biện ph&aacute;p quan trọng nhằm th&aacute;o gỡ kh&oacute; khăn cho c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng n&oacute;i chung v&agrave; BIDV n&oacute;i ri&ecirc;ng trong c&ocirc;ng t&aacute;c xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm, thu hồi nợ xấu, từ đ&oacute; gia tăng chất lượng t&iacute;n dụng ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng.

Tuy nhi&ecirc;n, c&aacute;c quy định chưa khả thi, chưa ph&ugrave; hợp, kh&oacute; thực hiện tr&ecirc;n thực tế v&agrave; c&oacute; thể l&agrave; cơ sở để b&ecirc;n bảo đảm lợi dụng k&eacute;o d&agrave;i thời gian xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm, trốn tr&aacute;nh việc thực hiện c&aacute;c nghĩa vụ đối với tổ chức t&iacute;n dụng.

Theo <a class='symbol'>VIB</a>, dự thảo Nghị định chưa quy định thời gian m&agrave; b&ecirc;n bảo đảm ở v&agrave; sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n sinh sống l&agrave; bao l&acirc;u để x&aacute;c định r&otilde; điều kiện &aacute;p dụng. Điều n&agrave;y dễ dẫn đến tranh chấp về việc x&aacute;c định t&igrave;nh trạng sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n sinh sống của b&ecirc;n bảo đảm.

Techcombank cũng cho rằng, hiện chưa c&oacute; ti&ecirc;u ch&iacute; r&otilde; r&agrave;ng để x&aacute;c định thế n&agrave;o l&agrave; &ldquo;ở v&agrave; sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n&rdquo;. Chẳng hạn, một người chỉ c&oacute; một căn nh&agrave; đứng t&ecirc;n nhưng v&igrave; c&ocirc;ng việc phải thu&ecirc; chỗ kh&aacute;c để ở, vậy căn nh&agrave; sở hữu đ&oacute; c&oacute; được t&iacute;nh l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất. Ng&acirc;n h&agrave;ng đề xuất dự thảo cần quy định r&otilde; ti&ecirc;u ch&iacute; x&aacute;c định nh&agrave; ở duy nhất cũng như cơ quan chức năng chịu tr&aacute;ch nhiệm x&aacute;c nhận.

C&ocirc;ng cụ lao động dễ th&agrave;nh &ldquo;l&aacute; chắn&rdquo; tr&aacute;nh thu giữ nợ xấu

Li&ecirc;n quan quy định kh&ocirc;ng thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất, <a class='symbol'>VIB</a> cho rằng, quy định n&agrave;y sẽ dẫn đến tranh chấp việc x&aacute;c định, tạo cơ sở cho b&ecirc;n bảo đảm lập luận rằng t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu v&agrave; duy nhất của họ, đặc biệt trong bối cảnh th&ocirc;ng tin về thu nhập của b&ecirc;n bảo đảm l&agrave; th&ocirc;ng tin được bảo mật v&agrave; tổ chức t&iacute;n dụng kh&oacute; c&oacute; thể x&aacute;c minh v&agrave; kh&ocirc;ng thể chứng minh được.

Việc coi &ldquo;c&ocirc;ng cụ lao động&rdquo; l&agrave; &ldquo;phương tiện lao động&rdquo; chưa c&oacute; cơ sở, dễ dẫn đến c&aacute;ch hiểu nhầm rằng phương tiện vận tải hay bất động sản cho thu&ecirc; cũng l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250924/images/924-tsdb20250924154253.jpg" style="height:357px; width:600px">

Việc xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm của c&aacute;c khoản nợ xấu th&ocirc;ng qua qu&aacute; tr&igrave;nh tố tụng v&agrave; thi h&agrave;nh &aacute;n k&eacute;o d&agrave;i g&acirc;y l&atilde;ng ph&iacute; nguồn lực của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng cũng như của t&ograve;a &aacute;n. Ảnh minh hoạ.

L&agrave;m r&otilde; gi&aacute; trị c&ocirc;ng cụ lao động để tr&aacute;nh &aacute;ch tắc xử l&yacute; nợ

&quot;Dự thảo Nghị định kh&ocirc;ng quy định về gi&aacute; trị của c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất. Như vậy, trường hợp t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; xe &ocirc; t&ocirc;, t&agrave;u biển&hellip; c&oacute; gi&aacute; trị lớn nhưng tổ chức t&iacute;n dụng kh&ocirc;ng được thu giữ để xử l&yacute; thu hồi nợ xấu. Những vướng mắc n&ecirc;u tr&ecirc;n dễ dẫn đến t&igrave;nh trạng tổ chức t&iacute;n dụng trước khi thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm phải tiến h&agrave;nh khởi kiện ra T&ograve;a &aacute;n&quot; - <a class='symbol'>VIB</a> n&ecirc;u r&otilde;.

V&igrave; vậy, <a class='symbol'>VIB</a> đề xuất khoản 2 Điều 3 dự thảo Nghị định quy định như sau: &ldquo;C&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu, duy nhất v&agrave; c&oacute; gi&aacute; trị kh&ocirc;ng qu&aacute; 12 th&aacute;ng lương tối thiểu v&ugrave;ng l&agrave; tư liệu sản xuất trực tiếp, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất cho b&ecirc;n bảo đảm&rdquo;.

Sacombank cũng chỉ r&otilde;, trường hợp b&ecirc;n bảo đảm kh&ocirc;ng hợp t&aacute;c, kh&ocirc;ng cung cấp chứng từ chứng minh thu nhập, cố t&igrave;nh che giấu th&ocirc;ng tin thu nhập th&igrave; tổ chức t&iacute;n dụng kh&ocirc;ng c&oacute; cơ sở để x&aacute;c định t&agrave;i sản bảo đảm c&oacute; phải phương tiện lao động mang lại thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất hay kh&ocirc;ng.

PGBank cũng cho rằng, việc x&aacute;c định thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất c&oacute; thể phức tạp trong thực tế, đặc biệt đối với c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; nhiều nguồn thu nhập kh&ocirc;ng ổn định. Do vậy, PGBank đề xuất bổ sung th&ecirc;m c&aacute;c ti&ecirc;u ch&iacute; cụ thể để x&aacute;c định thu nhập, gi&uacute;p việc &aacute;p dụng, triển khai của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng được dễ d&agrave;ng./.

<a href="https://thoibaotaichinhvietnam.vn/ngan-hang-lo-ngai-tranh-chap-no-xau-kho-go-khi-chua-ro-tieu-chi-tai-san-bao-dam-183779.html">&Aacute;nh Tuyết-Link gốc</a>

Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến xây dựng dự thảo Nghị định quy định điều kiện tài sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Hầu hết các ngân hàng đều lo ngại tiêu chí chưa rõ ràng, dễ phát sinh tranh chấp và tạo ra kẽ hở để bên bảo đảm có thể lợi dụng, từ đó, ảnh hưởng khả năng xử lý nợ xấu.


Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đang lấy &yacute; kiến x&acirc;y dựng dự thảo Nghị định quy định điều kiện t&agrave;i sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Hầu hết c&aacute;c ng&acirc;n h&agrave;ng đều lo ngại ti&ecirc;u ch&iacute; chưa r&otilde; r&agrave;ng, dễ ph&aacute;t sinh tranh chấp v&agrave; tạo ra kẽ hở để b&ecirc;n bảo đảm c&oacute; thể lợi dụng, từ đ&oacute;, ảnh hưởng khả năng xử l&yacute; nợ xấu.

Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đang lấy &yacute; kiến x&acirc;y dựng dự thảo Nghị định quy định điều kiện t&agrave;i sản bảo đảm của khoản nợ xấu được thu giữ. Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước đ&atilde; gửi xin v&agrave; nhận được &yacute; kiến của Hiệp hội Ng&acirc;n h&agrave;ng, C&ocirc;ng ty TNHH MTV quản l&yacute; t&agrave;i sản của tổ chức t&iacute;n dụng Việt Nam (VAMC), C&ocirc;ng ty TNHH Mua b&aacute;n nợ Việt Nam (DATC) v&agrave; 78 ng&acirc;n h&agrave;ng thương mại, chi nh&aacute;nh ng&acirc;n h&agrave;ng nước ngo&agrave;i.

Dễ dẫn tới tranh chấp khi x&aacute;c định nh&agrave; ở duy nhất

Dự thảo Nghị định của Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước quy định r&otilde; hai loại t&agrave;i sản kh&ocirc;ng được thu giữ khi xử l&yacute; nợ xấu gồm: (i) nh&agrave; ở duy nhất; (ii) c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất mang lại thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất. Thu nhập được x&aacute;c định theo mức lương tối thiểu v&ugrave;ng.

Quy định n&agrave;y nhằm bảo vệ chỗ ở, sinh kế tối thiểu v&agrave; giảm t&aacute;c động ti&ecirc;u cực đến đời sống sinh hoạt, sản xuất v&agrave; lao động thường nhật của người d&acirc;n. Đồng thời, b&ecirc;n bảo đảm phải x&aacute;c nhận/cam kết t&agrave;i sản bảo đảm c&oacute; phải t&agrave;i sản duy nhất kh&ocirc;ng.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250924/images/924-no-xau-1747230386261180642704320250924155029.jpg" style="height:405px; width:608px" />

Ng&acirc;n h&agrave;ng lo ngại tranh chấp, nợ xấu kh&oacute; gỡ khi chưa r&otilde; ti&ecirc;u ch&iacute; t&agrave;i sản bảo đảm. Ảnh minh hoạ.

G&oacute;p &yacute; về dự thảo, VAMC cho rằng, dự thảo Nghị định c&oacute; nhiều nội dung quy định c&oacute; thể g&acirc;y nhiều kh&oacute; khăn trong việc triển khai thực hiện tr&ecirc;n thực tế. Theo đ&oacute;, tổ chức t&iacute;n dụng sẽ thận trọng hơn khi cho c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n vay vốn t&iacute;n dụng v&agrave; bảo đảm bằng t&agrave;i sản duy nhất.

Với kh&aacute;ch h&agrave;ng vay, việc quy định th&ecirc;m điều kiện của t&agrave;i sản bảo đảm như tr&ecirc;n c&oacute; thể l&agrave;m hạn chế khả năng tiếp cận vốn vay của kh&aacute;ch h&agrave;ng khi chỉ c&oacute; t&agrave;i sản duy nhất.

C&ugrave;ng với đ&oacute;, c&oacute; thể xảy ra trường hợp, kh&aacute;ch h&agrave;ng vay x&aacute;c nhận hoặc cam kết t&agrave;i sản bảo đảm kh&ocirc;ng phải l&agrave; t&agrave;i sản duy nhất. Tuy nhi&ecirc;n, tại thời điểm xảy ra thu giữ, t&agrave;i sản bảo đảm lại trở th&agrave;nh t&agrave;i sản duy nhất, do c&aacute;c t&agrave;i sản kh&aacute;c đ&atilde; được chuyển nhượng. Khi đ&oacute;, tổ chức t&iacute;n dụng c&oacute; được thực hiện thu giữ hay kh&ocirc;ng.

&quot;Tr&ecirc;n thực tế, t&agrave;i sản duy nhất của c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n hiện nay rất đa dạng v&agrave; c&oacute; gi&aacute; trị kh&aacute;c nhau. Nhiều nh&agrave; ở của c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; gi&aacute; trị lớn như: căn hộ chung cư cao cấp, biệt thự, nh&agrave; liền kề...; hay phương tiện lao động mang lại thu nhập rất cao, cao gấp nhiều lần mức lương tối thiểu v&ugrave;ng. Do đ&oacute;, việc kh&ocirc;ng đủ điều kiện thu giữ trong những trường hợp tr&ecirc;n l&agrave; chưa thực sự thuyết phục&quot; - VAMC đặt vấn đề.

Trường hợp nợ xấu ph&aacute;t sinh từ c&aacute;c khoản vay trước thời điểm Nghị định c&oacute; hiệu lực sẽ kh&ocirc;ng c&oacute; văn bản cam kết t&agrave;i sản bảo đảm. Trường hợp n&agrave;y, tổ chức t&iacute;n dụng c&oacute; được thu giữ hay kh&ocirc;ng, nếu muốn thu giữ th&igrave; căn cứ v&agrave;o đ&acirc;u để x&aacute;c định đ&acirc;y kh&ocirc;ng phải l&agrave; t&agrave;i sản duy nhất.

Kiến nghị tr&iacute;ch tiền thu&ecirc; nh&agrave; 1 năm cho người bị cưỡng chế giao nh&agrave; duy nhất

VAMC kiến nghị, trường hợp thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất quy định tương tự Điều 115.5 Luật thi h&agrave;nh &aacute;n d&acirc;n sự. Theo đ&oacute;, trường hợp cưỡng chế giao nh&agrave; l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất của người phải thi h&agrave;nh &aacute;n, nếu x&eacute;t thấy sau khi thanh to&aacute;n c&aacute;c khoản nghĩa vụ thi h&agrave;nh &aacute;n m&agrave; kh&ocirc;ng c&ograve;n đủ tiền để thu&ecirc; nh&agrave; hoặc tạo lập nơi ở mới, th&igrave; chấp h&agrave;nh vi&ecirc;n tr&iacute;ch lại từ số tiền b&aacute;n t&agrave;i sản một khoản tiền để người phải thi h&agrave;nh &aacute;n thu&ecirc; nh&agrave; ph&ugrave; hợp với gi&aacute; thu&ecirc; nh&agrave; trung b&igrave;nh tại địa phương trong thời hạn 01 năm.

Về cơ bản, BIDV cũng kh&ocirc;ng thống nhất đối với to&agrave;n bộ nội dung định hướng x&acirc;y dựng tại dự thảo Nghị định, do thu giữ t&agrave;i sản l&agrave; một trong c&aacute;c biện ph&aacute;p quan trọng nhằm th&aacute;o gỡ kh&oacute; khăn cho c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng n&oacute;i chung v&agrave; BIDV n&oacute;i ri&ecirc;ng trong c&ocirc;ng t&aacute;c xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm, thu hồi nợ xấu, từ đ&oacute; gia tăng chất lượng t&iacute;n dụng ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng.

Tuy nhi&ecirc;n, c&aacute;c quy định chưa khả thi, chưa ph&ugrave; hợp, kh&oacute; thực hiện tr&ecirc;n thực tế v&agrave; c&oacute; thể l&agrave; cơ sở để b&ecirc;n bảo đảm lợi dụng k&eacute;o d&agrave;i thời gian xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm, trốn tr&aacute;nh việc thực hiện c&aacute;c nghĩa vụ đối với tổ chức t&iacute;n dụng.

Theo VIB, dự thảo Nghị định chưa quy định thời gian m&agrave; b&ecirc;n bảo đảm ở v&agrave; sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n sinh sống l&agrave; bao l&acirc;u để x&aacute;c định r&otilde; điều kiện &aacute;p dụng. Điều n&agrave;y dễ dẫn đến tranh chấp về việc x&aacute;c định t&igrave;nh trạng sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n sinh sống của b&ecirc;n bảo đảm.

Techcombank cũng cho rằng, hiện chưa c&oacute; ti&ecirc;u ch&iacute; r&otilde; r&agrave;ng để x&aacute;c định thế n&agrave;o l&agrave; &ldquo;ở v&agrave; sinh sống ổn định, l&acirc;u d&agrave;i hoặc thường xuy&ecirc;n&rdquo;. Chẳng hạn, một người chỉ c&oacute; một căn nh&agrave; đứng t&ecirc;n nhưng v&igrave; c&ocirc;ng việc phải thu&ecirc; chỗ kh&aacute;c để ở, vậy căn nh&agrave; sở hữu đ&oacute; c&oacute; được t&iacute;nh l&agrave; nh&agrave; ở duy nhất. Ng&acirc;n h&agrave;ng đề xuất dự thảo cần quy định r&otilde; ti&ecirc;u ch&iacute; x&aacute;c định nh&agrave; ở duy nhất cũng như cơ quan chức năng chịu tr&aacute;ch nhiệm x&aacute;c nhận.

C&ocirc;ng cụ lao động dễ th&agrave;nh &ldquo;l&aacute; chắn&rdquo; tr&aacute;nh thu giữ nợ xấu

Li&ecirc;n quan quy định kh&ocirc;ng thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất, VIB cho rằng, quy định n&agrave;y sẽ dẫn đến tranh chấp việc x&aacute;c định, tạo cơ sở cho b&ecirc;n bảo đảm lập luận rằng t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu v&agrave; duy nhất của họ, đặc biệt trong bối cảnh th&ocirc;ng tin về thu nhập của b&ecirc;n bảo đảm l&agrave; th&ocirc;ng tin được bảo mật v&agrave; tổ chức t&iacute;n dụng kh&oacute; c&oacute; thể x&aacute;c minh v&agrave; kh&ocirc;ng thể chứng minh được.

Việc coi &ldquo;c&ocirc;ng cụ lao động&rdquo; l&agrave; &ldquo;phương tiện lao động&rdquo; chưa c&oacute; cơ sở, dễ dẫn đến c&aacute;ch hiểu nhầm rằng phương tiện vận tải hay bất động sản cho thu&ecirc; cũng l&agrave; c&ocirc;ng cụ lao động.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250924/images/924-tsdb20250924154253.jpg" style="height:357px; width:600px" />

Việc xử l&yacute; t&agrave;i sản bảo đảm của c&aacute;c khoản nợ xấu th&ocirc;ng qua qu&aacute; tr&igrave;nh tố tụng v&agrave; thi h&agrave;nh &aacute;n k&eacute;o d&agrave;i g&acirc;y l&atilde;ng ph&iacute; nguồn lực của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng cũng như của t&ograve;a &aacute;n. Ảnh minh hoạ.

L&agrave;m r&otilde; gi&aacute; trị c&ocirc;ng cụ lao động để tr&aacute;nh &aacute;ch tắc xử l&yacute; nợ

&quot;Dự thảo Nghị định kh&ocirc;ng quy định về gi&aacute; trị của c&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu hoặc duy nhất. Như vậy, trường hợp t&agrave;i sản bảo đảm l&agrave; xe &ocirc; t&ocirc;, t&agrave;u biển&hellip; c&oacute; gi&aacute; trị lớn nhưng tổ chức t&iacute;n dụng kh&ocirc;ng được thu giữ để xử l&yacute; thu hồi nợ xấu. Những vướng mắc n&ecirc;u tr&ecirc;n dễ dẫn đến t&igrave;nh trạng tổ chức t&iacute;n dụng trước khi thu giữ t&agrave;i sản bảo đảm phải tiến h&agrave;nh khởi kiện ra T&ograve;a &aacute;n&quot; - VIB n&ecirc;u r&otilde;.

V&igrave; vậy, VIB đề xuất khoản 2 Điều 3 dự thảo Nghị định quy định như sau: &ldquo;C&ocirc;ng cụ lao động chủ yếu, duy nhất v&agrave; c&oacute; gi&aacute; trị kh&ocirc;ng qu&aacute; 12 th&aacute;ng lương tối thiểu v&ugrave;ng l&agrave; tư liệu sản xuất trực tiếp, mang lại nguồn thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất cho b&ecirc;n bảo đảm&rdquo;.

Sacombank cũng chỉ r&otilde;, trường hợp b&ecirc;n bảo đảm kh&ocirc;ng hợp t&aacute;c, kh&ocirc;ng cung cấp chứng từ chứng minh thu nhập, cố t&igrave;nh che giấu th&ocirc;ng tin thu nhập th&igrave; tổ chức t&iacute;n dụng kh&ocirc;ng c&oacute; cơ sở để x&aacute;c định t&agrave;i sản bảo đảm c&oacute; phải phương tiện lao động mang lại thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất hay kh&ocirc;ng.

PGBank cũng cho rằng, việc x&aacute;c định thu nhập chủ yếu hoặc duy nhất c&oacute; thể phức tạp trong thực tế, đặc biệt đối với c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; nhiều nguồn thu nhập kh&ocirc;ng ổn định. Do vậy, PGBank đề xuất bổ sung th&ecirc;m c&aacute;c ti&ecirc;u ch&iacute; cụ thể để x&aacute;c định thu nhập, gi&uacute;p việc &aacute;p dụng, triển khai của c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng được dễ d&agrave;ng./.

<a href="https://thoibaotaichinhvietnam.vn/ngan-hang-lo-ngai-tranh-chap-no-xau-kho-go-khi-chua-ro-tieu-chi-tai-san-bao-dam-183779.html">&Aacute;nh Tuyết-Link gốc</a>

Tài chính

Thời báo tài chính VN

Ngân hàng lo ngại tranh chấp, nợ xấu khó gỡ khi chưa rõ tiêu chí tài sản bảo đảm

Phạm Huỳnh Tấn Lạt

Cp nn n&#224;y d&#249;ng để đ&#225;nh ps hay sao