Ch&aacute;nh thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; ban h&agrave;nh Kết luận thanh tra đối với <a class='symbol'>OCB</a> B&igrave;nh Dương li&ecirc;n quan c&aacute;c nội dung cấp t&iacute;n dụng đối với kh&aacute;ch h&agrave;ng lớn, kh&aacute;ch h&agrave;ng tiềm ẩn rủi ro, hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ, đại l&yacute; bảo hiểm,...

Th&ocirc;ng tin từ Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước Việt Nam (NHNN), Ch&aacute;nh Thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN Chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; ban h&agrave;nh Kết luận thanh tra số 58/KL-BDU3 li&ecirc;n quan đến việc thanh tra Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP Phương Đ&ocirc;ng - Chi nh&aacute;nh B&igrave;nh Dương (<a class='symbol'>OCB</a> B&igrave;nh Dương),

Nội dung thanh tra gồm việc cấp t&iacute;n dụng (bao gồm cho vay, cam kết ngoại bảng v&agrave; xử l&yacute; nợ xấu, thu hồi nợ noại bảng sau khi xử l&yacute; rủi ro) đối với c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng lớn, c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng tiềm ẩn rủi ro; việc chấp h&agrave;nh quy định của ph&aacute;p luật về ph&ograve;ng chống rửa tiền, chống t&agrave;i trợ khủng bố; hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ v&agrave; hoạt động chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i, hoạt động đại l&yacute; bảo hiểm.

Tại kết luận thanh tra, cơ quan thanh tra đ&aacute;nh gi&aacute;, về cơ bản, Chi nh&aacute;nh tu&acirc;n thủ quy định của ph&aacute;p luật, ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng về l&atilde;i suất trong hoạt động cho vay, xử l&yacute; nợ xấu v&agrave; thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử l&yacute; rủi ro; chấp h&agrave;nh quy định về hoạt động đại l&yacute; bảo hiểm; tu&acirc;n thủ tỷ gi&aacute; trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chấp h&agrave;nh quy định trong hoạt động chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i; chấp h&agrave;nh quy định ph&aacute;p luật về ph&ograve;ng, chống rửa tiền v&agrave; t&agrave;i trợ khủng bố.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250302/images/cong-bo-ket-luan-thanh-tra-ocb-binh-duong-antt-1740913714331330884625.png" style="height:338px; width:600px">

Ảnh minh họa

Tuy nhi&ecirc;n, <a class='symbol'>OCB</a> B&igrave;nh Dương vẫn c&ograve;n những tồn tại, hạn chế trong hoạt động cần phải r&agrave; so&aacute;t để khắc phục, chỉnh sửa nhằm hạn chế c&aacute;c rủi ro c&oacute; thể xảy ra trong qu&aacute; tr&igrave;nh hoạt động.

Cụ thể, về hoạt động cho vay, <a class='symbol'>OCB</a> chưa ban h&agrave;nh quy định nội bộ về &quot;Ph&aacute;p nh&acirc;n, c&aacute; nh&acirc;n kh&aacute;c c&oacute; mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động&quot;; Th&ocirc;ng b&aacute;o chuyển nợ qu&aacute; hạn của Chi nh&aacute;nh chưa đầy đủ nội dung theo quy định; Hệ thống T24 của <a class='symbol'>OCB</a> chưa tự động theo d&otilde;i thời gian thử th&aacute;ch trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng đầy đủ.

Chi nh&aacute;nh chưa thực sự quan t&acirc;m v&agrave; s&acirc;u s&aacute;t trong kh&acirc;u kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay, t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động của kh&aacute;ch h&agrave;ng; Cấp t&iacute;n dụng cho kh&aacute;ch h&agrave;ng vay ti&ecirc;u d&ugrave;ng (mua sắm vật dụng gia đ&igrave;nh) số tiền lớn tr&ecirc;n 100 triệu đồng, chứng từ chứng minh mục đ&iacute;ch sử dụng vốn chỉ c&oacute; bi&ecirc;n bản giao nhận bảng k&ecirc; danh mục h&agrave;ng h&oacute;a; Chi nh&aacute;nh thẩm định v&agrave; được ph&ecirc; duyệt cho kh&aacute;ch h&agrave;ng &acirc;n hạn trả nợ gốc 12 th&aacute;ng chưa c&oacute; cơ sở chứng minh; Chi nh&aacute;nh thẩm định v&agrave; x&eacute;t duyệt cho vay nhu cầu vốn để thanh to&aacute;n chi ph&iacute; nhận chuyển nhượng bất động sản/b&ugrave; đắp nhận chuyển nhượng bất động sản chỉ căn cứ v&agrave;o gi&aacute; trị tr&ecirc;n giấy mượn tiền/hợp đồng đặt cọc do kh&aacute;ch h&agrave;ng cung cấp, kh&ocirc;ng thu thập v&agrave; căn cứ v&agrave;o gi&aacute; trị nhận chuyển nhượng tr&ecirc;n hợp đồng chuyển nhượng c&oacute; c&ocirc;ng chứng.

Cụ thể, hồ sơ vay vốn chưa chặt chẽ; Hồ sơ, t&agrave;i liệu li&ecirc;n quan đến khoản vay chưa thống nhất, chưa ghi nhận đầy đủ th&ocirc;ng tin. Chỉ nh&aacute;nh chưa thu thập/Thu thập chưa đầy đủ hồ sơ vay vốn; Thẩm định nhu cầu vốn chưa ph&ugrave; hợp/ chưa c&oacute; đầy đủ cơ sở; chưa thu thập đầy đủ chứng từ chứng minh nguồn trả nợ, thẩm định t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh v&agrave; nguồn trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa chặt chẽ; Chi nh&aacute;nh ph&acirc;n kỳ trả nợ chưa ph&ugrave; hợp với nguồn thu nhập của kh&aacute;ch h&agrave;ng, thẩm định nguồn trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng vay chưa ph&ugrave; hợp; v&agrave; một số sai s&oacute;t kh&aacute;c li&ecirc;n quan đến thẩm định; Chi nh&aacute;nh chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay, t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh của kh&aacute;ch h&agrave;ng theo quy định nội bộ; chưa thu nhập/ thu thập chưa đầy đủ chứng từ minh sử dụng vốn.

Chi nh&aacute;nh/ kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa tu&acirc;n thủ c&aacute;c điều kiện theo ph&ecirc; duyệt cấp t&iacute;n dụng; thiếu gi&aacute;m s&aacute;t việc thanh to&aacute;n theo từng đối t&aacute;c đầu v&agrave;o, từng hợp đồng kinh tế, từng ho&aacute; đơn, đảm bảo kh&ocirc;ng t&agrave;i trợ vượt gi&aacute; trị ho&aacute; đơn, gi&aacute; trị hợp đồng; chưa theo d&otilde;i ho&aacute; đơn đ&atilde; t&agrave;i trợ theo từng hợp đồng kinh tế, từng đối tượng thụ hưởng để tr&aacute;nh t&agrave;i trợ tr&ugrave;ng lắp.

Đối với hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ v&agrave; chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i, nội dung quy định tại tiết 4.2.1 khoản 4.2 Điều 4 Quyết định số 1087.01/2023/QĐ-TGĐ ng&agrave;y 23/10/2023 Quy định chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngo&agrave;i d&agrave;nh cho kh&aacute;ch h&agrave;ng c&aacute; nh&acirc;n chưa ph&ugrave; hợp với quy định.

Đối với c&ocirc;ng t&aacute;c ph&ograve;ng chống rửa tiền - t&agrave;i trợ khủng bố, Chi nh&aacute;nh chưa thu thập đầy đủ th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng theo quy định khi mở t&agrave;i khoản thanh to&aacute;n.

Theo cơ quan thanh tra, nguy&ecirc;n nh&acirc;n kh&aacute;ch quan dẫn đến c&aacute;c hạn chế, vi phạm tr&ecirc;n l&agrave; do t&aacute;c động của đại dịch Covid-19, xung đột địa ch&iacute;nh trị, biến đổi kh&iacute; hậu, ....Trung t&acirc;m CIB của Chi nh&aacute;nh trong thời kỳ thanh tra c&oacute; sự thay đổi về l&atilde;nh đạo v&agrave; nhiều c&aacute;n bộ t&aacute;c nghiệp. Ngo&agrave;i ra, lực lượng c&aacute;n bộ t&aacute;c nghiệp trẻ, thường xuy&ecirc;n thay đổi, thiếu kinh nghiệm chuy&ecirc;n m&ocirc;n v&agrave; phải tiếp nhận, quản l&yacute; nhiều hồ sơ vay n&ecirc;n việc kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động của kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa được thực hiện s&acirc;u s&aacute;t. Hệ thống T24 của <a class='symbol'>OCB</a> đang trong qu&aacute; tr&igrave;nh ho&agrave;n thiện, chỉnh sửa.

Về nguy&ecirc;n nh&acirc;n chủ quan, <a class='symbol'>OCB</a>, <a class='symbol'>OCB</a> BD chưa triệt để tu&acirc;n thủ quy định về cho vay, xử l&yacute; nợ xấu, thu thập th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng, chưa s&acirc;u s&aacute;t trong kh&acirc;u thẩm định, kiểm tra, kiểm so&aacute;t trước, trong v&agrave; sau khi cho vay dẫn đến c&ocirc;ng t&aacute;c thu thập chứng từ chứng minh nhu cầu vốn, t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động, t&agrave;i ch&iacute;nh chưa ph&ugrave; hợp, chưa đầy đủ; c&ocirc;ng t&aacute;c kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t cấp t&iacute;n dụng chưa được ch&uacute; trọng v&agrave; thực hiện nghi&ecirc;m t&uacute;c; thiếu biện ph&aacute;p quản l&yacute; nguồn thu bằng tiền mặt của kh&aacute;ch h&agrave;ng ...

Chi nh&aacute;nh cung ứng dịch vụ ng&acirc;n h&agrave;ng, cung ứng vốn cho nhiều kh&aacute;ch h&agrave;ng nhưng c&ocirc;ng t&aacute;c kiểm so&aacute;t chưa s&acirc;u s&aacute;t v&agrave; chặt chẽ, dẫn đến vi phạm, sai s&oacute;t trong t&aacute;c nghiệp tại đơn vị.

Cơ quan thanh tra cho rằng, Hội đồng t&iacute;n dụng tại Hội sở, Hội đồng t&iacute;n dụng khu vực của <a class='symbol'>OCB</a>, bộ phận t&aacute;i thẩm định của <a class='symbol'>OCB</a>, bộ phận xử l&yacute; nợ của <a class='symbol'>OCB</a>, Ban l&atilde;nh đạo Chi nh&aacute;nh, Ph&ograve;ng giao dịch, c&aacute;c Ph&ograve;ng, Ban nghiệp vụ c&oacute; li&ecirc;n quan c&ugrave;ng chịu tr&aacute;ch nhiệm chung trong c&aacute;c sai s&oacute;t, vi phạm c&oacute; li&ecirc;n quan đến tr&aacute;ch nhiệm trong thẩm định, tr&igrave;nh, kiểm so&aacute;t, ph&ecirc; duyệt c&aacute;c giao dịch, hồ sơ... với c&aacute;c vi phạm, tồn tại, sai s&oacute;t n&ecirc;u tr&ecirc;n.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; li&ecirc;n quan đến c&aacute;c vi phạm, sai s&oacute;t, tồn tại đ&atilde; được n&ecirc;u ở tr&ecirc;n cũng chịu tr&aacute;ch nhiệm c&aacute; nh&acirc;n theo nhiệm vụ, quyền hạn của m&igrave;nh trong việc thực hiện từng nghiệp vụ, từng c&ocirc;ng việc được ph&acirc;n c&ocirc;ng v&agrave; từng hồ sơ, chứng từ khi k&yacute;, kiểm so&aacute;t, tr&igrave;nh, thẩm định, t&aacute;i thẩm định, ph&ecirc; duyệt đối với từng kh&aacute;ch h&agrave;ng trong từng thời điểm.

Ngo&agrave;i c&aacute;c biện ph&aacute;p theo thẩm quyền đ&atilde; &aacute;p dụng, để khắc phục c&aacute;c vi phạm, hạn chế v&agrave; giảm thiểu rủi ro ph&aacute;t sinh, n&acirc;ng cao chất lượng, hiệu quả v&agrave; an to&agrave;n trong hoạt động, Thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN Chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; c&oacute; nhiều kiến nghị đối với Tổng Gi&aacute;m đốc <a class='symbol'>OCB</a>, Ban kiểm so&aacute;t PCB v&agrave; Gi&aacute;m đốc <a class='symbol'>OCB</a> B&igrave;nh Dương.

Cơ quan thanh tra y&ecirc;u cầu <a class='symbol'>OCB</a> B&igrave;nh Dương quan t&acirc;m lưu &yacute; đến những tồn tại, cảnh b&aacute;o rủi ro đối với c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng, thường xuy&ecirc;n kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay đối với kh&aacute;ch h&agrave;ng.

Đồng thời c&oacute; biện ph&aacute;p theo d&otilde;i chặt chẽ t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động sản xuất, kinh doanh, d&ograve;ng tiền, ph&acirc;n t&iacute;ch t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh, tiến độ thực hiện dự &aacute;n/phương &aacute;n vay vốn, kế hoạch kinh doanh, nguồn trả nợ, biến động t&agrave;i sản doanh nghiệp, t&igrave;nh h&igrave;nh tổ chức, bộ m&aacute;y, quản trị điều h&agrave;nh của kh&aacute;ch h&agrave;ng, thay đổi về t&agrave;i sản bảo đảm, định gi&aacute; lại t&agrave;i sản bảo đảm theo định kỳ, t&igrave;nh h&igrave;nh vay nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng tại c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng kh&aacute;c (nếu c&oacute;) c&oacute; hiện quản l&yacute; chặt chẽ t&agrave;i sản bảo đảm,...để kịp thời &aacute;p dụng c&aacute;c biện ph&aacute;p xử l&yacute; t&iacute;n dụng ph&ugrave; hợp quy định của <a class='symbol'>OCB</a> v&agrave; ph&aacute;p luật.

Quan t&acirc;m c&aacute;c biện ph&aacute;p, kế hoạch cụ thể để thu hồi c&aacute;c khoản nợ xấu, kể cả c&aacute;c khoản nợ đ&atilde; xử l&yacute; bằng dự ph&ograve;ng rủi ro nhằm hạn chế tổn thất cho ng&acirc;n h&agrave;ng; x&acirc;y dựng biện ph&aacute;p kiểm so&aacute;t rủi ro, ch&uacute; trọng v&agrave; n&acirc;ng cao chất lượng trong hoạt động cho vay.

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/cong-bo-ket-luan-thanh-tra-ocb-binh-duong-205250302181746781.htm">PV-Link gốc</a>

Chánh thanh tra, giám sát NHNN chi nhánh tỉnh Bình Dương đã ban hành Kết luận thanh tra đối với OCB Bình Dương liên quan các nội dung cấp tín dụng đối với khách hàng lớn, khách hàng tiềm ẩn rủi ro, hoạt động mua bán ngoại tệ, đại lý bảo hiểm,...


Ch&aacute;nh thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; ban h&agrave;nh Kết luận thanh tra đối với OCB B&igrave;nh Dương li&ecirc;n quan c&aacute;c nội dung cấp t&iacute;n dụng đối với kh&aacute;ch h&agrave;ng lớn, kh&aacute;ch h&agrave;ng tiềm ẩn rủi ro, hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ, đại l&yacute; bảo hiểm,...

Th&ocirc;ng tin từ Ng&acirc;n h&agrave;ng Nh&agrave; nước Việt Nam (NHNN), Ch&aacute;nh Thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN Chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; ban h&agrave;nh Kết luận thanh tra số 58/KL-BDU3 li&ecirc;n quan đến việc thanh tra Ng&acirc;n h&agrave;ng TMCP Phương Đ&ocirc;ng - Chi nh&aacute;nh B&igrave;nh Dương (OCB B&igrave;nh Dương),

Nội dung thanh tra gồm việc cấp t&iacute;n dụng (bao gồm cho vay, cam kết ngoại bảng v&agrave; xử l&yacute; nợ xấu, thu hồi nợ noại bảng sau khi xử l&yacute; rủi ro) đối với c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng lớn, c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng tiềm ẩn rủi ro; việc chấp h&agrave;nh quy định của ph&aacute;p luật về ph&ograve;ng chống rửa tiền, chống t&agrave;i trợ khủng bố; hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ v&agrave; hoạt động chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i, hoạt động đại l&yacute; bảo hiểm.

Tại kết luận thanh tra, cơ quan thanh tra đ&aacute;nh gi&aacute;, về cơ bản, Chi nh&aacute;nh tu&acirc;n thủ quy định của ph&aacute;p luật, ng&agrave;nh ng&acirc;n h&agrave;ng về l&atilde;i suất trong hoạt động cho vay, xử l&yacute; nợ xấu v&agrave; thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử l&yacute; rủi ro; chấp h&agrave;nh quy định về hoạt động đại l&yacute; bảo hiểm; tu&acirc;n thủ tỷ gi&aacute; trong hoạt động kinh doanh ngoại tệ, chấp h&agrave;nh quy định trong hoạt động chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i; chấp h&agrave;nh quy định ph&aacute;p luật về ph&ograve;ng, chống rửa tiền v&agrave; t&agrave;i trợ khủng bố.

<img alt="" src="https://static.fireant.vn/Upload/20250302/images/cong-bo-ket-luan-thanh-tra-ocb-binh-duong-antt-1740913714331330884625.png" style="height:338px; width:600px" />

Ảnh minh họa

Tuy nhi&ecirc;n, OCB B&igrave;nh Dương vẫn c&ograve;n những tồn tại, hạn chế trong hoạt động cần phải r&agrave; so&aacute;t để khắc phục, chỉnh sửa nhằm hạn chế c&aacute;c rủi ro c&oacute; thể xảy ra trong qu&aacute; tr&igrave;nh hoạt động.

Cụ thể, về hoạt động cho vay, OCB chưa ban h&agrave;nh quy định nội bộ về &quot;Ph&aacute;p nh&acirc;n, c&aacute; nh&acirc;n kh&aacute;c c&oacute; mối quan hệ tiềm ẩn rủi ro cho hoạt động&quot;; Th&ocirc;ng b&aacute;o chuyển nợ qu&aacute; hạn của Chi nh&aacute;nh chưa đầy đủ nội dung theo quy định; Hệ thống T24 của OCB chưa tự động theo d&otilde;i thời gian thử th&aacute;ch trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng đầy đủ.

Chi nh&aacute;nh chưa thực sự quan t&acirc;m v&agrave; s&acirc;u s&aacute;t trong kh&acirc;u kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay, t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động của kh&aacute;ch h&agrave;ng; Cấp t&iacute;n dụng cho kh&aacute;ch h&agrave;ng vay ti&ecirc;u d&ugrave;ng (mua sắm vật dụng gia đ&igrave;nh) số tiền lớn tr&ecirc;n 100 triệu đồng, chứng từ chứng minh mục đ&iacute;ch sử dụng vốn chỉ c&oacute; bi&ecirc;n bản giao nhận bảng k&ecirc; danh mục h&agrave;ng h&oacute;a; Chi nh&aacute;nh thẩm định v&agrave; được ph&ecirc; duyệt cho kh&aacute;ch h&agrave;ng &acirc;n hạn trả nợ gốc 12 th&aacute;ng chưa c&oacute; cơ sở chứng minh; Chi nh&aacute;nh thẩm định v&agrave; x&eacute;t duyệt cho vay nhu cầu vốn để thanh to&aacute;n chi ph&iacute; nhận chuyển nhượng bất động sản/b&ugrave; đắp nhận chuyển nhượng bất động sản chỉ căn cứ v&agrave;o gi&aacute; trị tr&ecirc;n giấy mượn tiền/hợp đồng đặt cọc do kh&aacute;ch h&agrave;ng cung cấp, kh&ocirc;ng thu thập v&agrave; căn cứ v&agrave;o gi&aacute; trị nhận chuyển nhượng tr&ecirc;n hợp đồng chuyển nhượng c&oacute; c&ocirc;ng chứng.

Cụ thể, hồ sơ vay vốn chưa chặt chẽ; Hồ sơ, t&agrave;i liệu li&ecirc;n quan đến khoản vay chưa thống nhất, chưa ghi nhận đầy đủ th&ocirc;ng tin. Chỉ nh&aacute;nh chưa thu thập/Thu thập chưa đầy đủ hồ sơ vay vốn; Thẩm định nhu cầu vốn chưa ph&ugrave; hợp/ chưa c&oacute; đầy đủ cơ sở; chưa thu thập đầy đủ chứng từ chứng minh nguồn trả nợ, thẩm định t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh v&agrave; nguồn trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa chặt chẽ; Chi nh&aacute;nh ph&acirc;n kỳ trả nợ chưa ph&ugrave; hợp với nguồn thu nhập của kh&aacute;ch h&agrave;ng, thẩm định nguồn trả nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng vay chưa ph&ugrave; hợp; v&agrave; một số sai s&oacute;t kh&aacute;c li&ecirc;n quan đến thẩm định; Chi nh&aacute;nh chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay, t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh của kh&aacute;ch h&agrave;ng theo quy định nội bộ; chưa thu nhập/ thu thập chưa đầy đủ chứng từ minh sử dụng vốn.

Chi nh&aacute;nh/ kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa tu&acirc;n thủ c&aacute;c điều kiện theo ph&ecirc; duyệt cấp t&iacute;n dụng; thiếu gi&aacute;m s&aacute;t việc thanh to&aacute;n theo từng đối t&aacute;c đầu v&agrave;o, từng hợp đồng kinh tế, từng ho&aacute; đơn, đảm bảo kh&ocirc;ng t&agrave;i trợ vượt gi&aacute; trị ho&aacute; đơn, gi&aacute; trị hợp đồng; chưa theo d&otilde;i ho&aacute; đơn đ&atilde; t&agrave;i trợ theo từng hợp đồng kinh tế, từng đối tượng thụ hưởng để tr&aacute;nh t&agrave;i trợ tr&ugrave;ng lắp.

Đối với hoạt động mua b&aacute;n ngoại tệ v&agrave; chuyển tiền ra nước ngo&agrave;i, nội dung quy định tại tiết 4.2.1 khoản 4.2 Điều 4 Quyết định số 1087.01/2023/QĐ-TGĐ ng&agrave;y 23/10/2023 Quy định chuyển, mang ngoại tệ ra nước ngo&agrave;i d&agrave;nh cho kh&aacute;ch h&agrave;ng c&aacute; nh&acirc;n chưa ph&ugrave; hợp với quy định.

Đối với c&ocirc;ng t&aacute;c ph&ograve;ng chống rửa tiền - t&agrave;i trợ khủng bố, Chi nh&aacute;nh chưa thu thập đầy đủ th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng theo quy định khi mở t&agrave;i khoản thanh to&aacute;n.

Theo cơ quan thanh tra, nguy&ecirc;n nh&acirc;n kh&aacute;ch quan dẫn đến c&aacute;c hạn chế, vi phạm tr&ecirc;n l&agrave; do t&aacute;c động của đại dịch Covid-19, xung đột địa ch&iacute;nh trị, biến đổi kh&iacute; hậu, ....Trung t&acirc;m CIB của Chi nh&aacute;nh trong thời kỳ thanh tra c&oacute; sự thay đổi về l&atilde;nh đạo v&agrave; nhiều c&aacute;n bộ t&aacute;c nghiệp. Ngo&agrave;i ra, lực lượng c&aacute;n bộ t&aacute;c nghiệp trẻ, thường xuy&ecirc;n thay đổi, thiếu kinh nghiệm chuy&ecirc;n m&ocirc;n v&agrave; phải tiếp nhận, quản l&yacute; nhiều hồ sơ vay n&ecirc;n việc kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động của kh&aacute;ch h&agrave;ng chưa được thực hiện s&acirc;u s&aacute;t. Hệ thống T24 của OCB đang trong qu&aacute; tr&igrave;nh ho&agrave;n thiện, chỉnh sửa.

Về nguy&ecirc;n nh&acirc;n chủ quan, OCB, OCB BD chưa triệt để tu&acirc;n thủ quy định về cho vay, xử l&yacute; nợ xấu, thu thập th&ocirc;ng tin nhận biết kh&aacute;ch h&agrave;ng, chưa s&acirc;u s&aacute;t trong kh&acirc;u thẩm định, kiểm tra, kiểm so&aacute;t trước, trong v&agrave; sau khi cho vay dẫn đến c&ocirc;ng t&aacute;c thu thập chứng từ chứng minh nhu cầu vốn, t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động, t&agrave;i ch&iacute;nh chưa ph&ugrave; hợp, chưa đầy đủ; c&ocirc;ng t&aacute;c kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t cấp t&iacute;n dụng chưa được ch&uacute; trọng v&agrave; thực hiện nghi&ecirc;m t&uacute;c; thiếu biện ph&aacute;p quản l&yacute; nguồn thu bằng tiền mặt của kh&aacute;ch h&agrave;ng ...

Chi nh&aacute;nh cung ứng dịch vụ ng&acirc;n h&agrave;ng, cung ứng vốn cho nhiều kh&aacute;ch h&agrave;ng nhưng c&ocirc;ng t&aacute;c kiểm so&aacute;t chưa s&acirc;u s&aacute;t v&agrave; chặt chẽ, dẫn đến vi phạm, sai s&oacute;t trong t&aacute;c nghiệp tại đơn vị.

Cơ quan thanh tra cho rằng, Hội đồng t&iacute;n dụng tại Hội sở, Hội đồng t&iacute;n dụng khu vực của OCB, bộ phận t&aacute;i thẩm định của OCB, bộ phận xử l&yacute; nợ của OCB, Ban l&atilde;nh đạo Chi nh&aacute;nh, Ph&ograve;ng giao dịch, c&aacute;c Ph&ograve;ng, Ban nghiệp vụ c&oacute; li&ecirc;n quan c&ugrave;ng chịu tr&aacute;ch nhiệm chung trong c&aacute;c sai s&oacute;t, vi phạm c&oacute; li&ecirc;n quan đến tr&aacute;ch nhiệm trong thẩm định, tr&igrave;nh, kiểm so&aacute;t, ph&ecirc; duyệt c&aacute;c giao dịch, hồ sơ... với c&aacute;c vi phạm, tồn tại, sai s&oacute;t n&ecirc;u tr&ecirc;n.

B&ecirc;n cạnh đ&oacute;, c&aacute;c c&aacute; nh&acirc;n c&oacute; li&ecirc;n quan đến c&aacute;c vi phạm, sai s&oacute;t, tồn tại đ&atilde; được n&ecirc;u ở tr&ecirc;n cũng chịu tr&aacute;ch nhiệm c&aacute; nh&acirc;n theo nhiệm vụ, quyền hạn của m&igrave;nh trong việc thực hiện từng nghiệp vụ, từng c&ocirc;ng việc được ph&acirc;n c&ocirc;ng v&agrave; từng hồ sơ, chứng từ khi k&yacute;, kiểm so&aacute;t, tr&igrave;nh, thẩm định, t&aacute;i thẩm định, ph&ecirc; duyệt đối với từng kh&aacute;ch h&agrave;ng trong từng thời điểm.

Ngo&agrave;i c&aacute;c biện ph&aacute;p theo thẩm quyền đ&atilde; &aacute;p dụng, để khắc phục c&aacute;c vi phạm, hạn chế v&agrave; giảm thiểu rủi ro ph&aacute;t sinh, n&acirc;ng cao chất lượng, hiệu quả v&agrave; an to&agrave;n trong hoạt động, Thanh tra, gi&aacute;m s&aacute;t NHNN Chi nh&aacute;nh tỉnh B&igrave;nh Dương đ&atilde; c&oacute; nhiều kiến nghị đối với Tổng Gi&aacute;m đốc OCB, Ban kiểm so&aacute;t PCB v&agrave; Gi&aacute;m đốc OCB B&igrave;nh Dương.

Cơ quan thanh tra y&ecirc;u cầu OCB B&igrave;nh Dương quan t&acirc;m lưu &yacute; đến những tồn tại, cảnh b&aacute;o rủi ro đối với c&aacute;c kh&aacute;ch h&agrave;ng, thường xuy&ecirc;n kiểm tra, gi&aacute;m s&aacute;t vốn vay đối với kh&aacute;ch h&agrave;ng.

Đồng thời c&oacute; biện ph&aacute;p theo d&otilde;i chặt chẽ t&igrave;nh h&igrave;nh hoạt động sản xuất, kinh doanh, d&ograve;ng tiền, ph&acirc;n t&iacute;ch t&igrave;nh h&igrave;nh t&agrave;i ch&iacute;nh, tiến độ thực hiện dự &aacute;n/phương &aacute;n vay vốn, kế hoạch kinh doanh, nguồn trả nợ, biến động t&agrave;i sản doanh nghiệp, t&igrave;nh h&igrave;nh tổ chức, bộ m&aacute;y, quản trị điều h&agrave;nh của kh&aacute;ch h&agrave;ng, thay đổi về t&agrave;i sản bảo đảm, định gi&aacute; lại t&agrave;i sản bảo đảm theo định kỳ, t&igrave;nh h&igrave;nh vay nợ của kh&aacute;ch h&agrave;ng tại c&aacute;c tổ chức t&iacute;n dụng kh&aacute;c (nếu c&oacute;) c&oacute; hiện quản l&yacute; chặt chẽ t&agrave;i sản bảo đảm,...để kịp thời &aacute;p dụng c&aacute;c biện ph&aacute;p xử l&yacute; t&iacute;n dụng ph&ugrave; hợp quy định của OCB v&agrave; ph&aacute;p luật.

Quan t&acirc;m c&aacute;c biện ph&aacute;p, kế hoạch cụ thể để thu hồi c&aacute;c khoản nợ xấu, kể cả c&aacute;c khoản nợ đ&atilde; xử l&yacute; bằng dự ph&ograve;ng rủi ro nhằm hạn chế tổn thất cho ng&acirc;n h&agrave;ng; x&acirc;y dựng biện ph&aacute;p kiểm so&aacute;t rủi ro, ch&uacute; trọng v&agrave; n&acirc;ng cao chất lượng trong hoạt động cho vay.

<a href="https://antt.nguoiduatin.vn/cong-bo-ket-luan-thanh-tra-ocb-binh-duong-205250302181746781.htm">PV-Link gốc</a>