BỎ TIỀN V&#192;O Đ&#194;U SINH LỢI TỐT NHẤT

C&#243; c&#225;ch n&#224;o để biết ta đang kiếm tiền nhanh hay chậm hơn so với x&#227; hội kh&#244;ng? C&#226;u trả lời l&#224; c&#243;, thực ra kh&#225; đơn giản, ch&#250;ng ta c&#243; 1 cột mốc để so s&#225;nh, đ&#243; l&#224; chỉ số tăng trưởng GDP b&#236;nh qu&#226;n đầu người ở Việt Nam, thể hiện tổng chi ti&#234;u h&#224;ng ho&#225; v&#224; dịch vụ cuối c&#249;ng của quốc gia, con số n&#224;y 30 năm qua, tăng 8.2% mỗi năm. Bạn hiểu rằng 8.2% l&#224; con số tăng trưởng trung b&#236;nh x&#233;t tr&#234;n mức chi ti&#234;u của tất cả mọi người, bao gồm cả c&#225; nh&#226;n, doanh nghiệp, ch&#237;nh phủ.

Điều n&#224;y c&#243; nghĩa l&#224;, nếu bạn l&#224; người l&#224;m c&#244;ng ăn lương. Bạn cần cố gắng sao cho mức lương của bạn tăng nhiều hơn 8.2% mỗi năm để đảm bảo m&#236;nh kh&#244;ng bị chậm hơn so với x&#227; hội.

Tương tự khi bạn lựa chọn bỏ tiền đầu tư chứng kho&#225;n, bất động sản, v&#224;ng, tiền điện tử, forex, bỏ ng&#226;n h&#224;ng hay đầu cơ h&#224;ng ho&#225;, bạn đều cần phải ch&#250; &#253; tới mức lợi nhuận kỳ vọng lớn hơn con số 8.2% mỗi năm n&#224;y

Lạm ph&#225;t trung b&#236;nh của Việt Nam l&#224; 4.4% một năm. Điều n&#224;y c&#243; nghĩa l&#224; gi&#225; cả h&#224;ng ho&#225; mỗi năm tăng 4.4%. H&#224;ng ho&#225; ở đ&#226;y KH&#212;NG bao gồm c&#225;c sản phẩm t&#224;i ch&#237;nh như chứng kho&#225;n, bảo hiểm, bất động sản. Tiền bạn mất gi&#225; l&#224; mất so với c&#225;i n&#224;y, nhưng nếu bạn bắt kịp x&#227; hội với GDP 8.2% th&#236; bạn sẽ ổn. 4.4% l&#224; con số qu&#225; thấp n&#234;n tất nhi&#234;n kh&#244;ng ai gi&#224;u bằng đầu cơ h&#224;ng ho&#225; cả.

Nếu bạn bỏ tiền ra đầu tư sản xuất kinh doanh, lợi nhuận trung b&#236;nh thu về sẽ kh&#244;ng được t&#237;nh bằng GDP thực b&#234;n tr&#234;n m&#224; phải l&#224; GDP danh nghĩa bỏ qua lạm ph&#225;t. Hiểu đơn giản rằng trung b&#236;nh 1 người bỏ tiền ra đầu tư sản xuất kinh doanh ở Việt Nam sẽ c&#243; mức lợi nhuận tăng trưởng trung b&#236;nh l&#224; 8.2 + 4.4= 12.6% mỗi năm.

Gi&#225; v&#224;ng tăng trung b&#236;nh 9.5% mỗi năm. Tuy nhi&#234;n đ&#243; l&#224; gi&#225; thế giới. V&#224;ng Việt Nam ch&#234;nh so với thế giới tới 20 triệu đồng v&#224; mức ch&#234;nh n&#224;y cũng biến động kh&#244;ng ổn định. Cộng th&#234;m c&#243; 1 lượng ch&#234;nh giữa gi&#225; mua v&#224; gi&#225; b&#225;n. Chưa kể c&#243; những giai đoạn v&#224;ng giảm 5 năm li&#234;n tiếp. N&#234;n v&#224;ng l&#224; c&#244;ng cụ tiết kiệm chống lạm ph&#225;t chứ kh&#244;ng ai gi&#224;u bằng &#244;m v&#224;ng cả.

Gi&#225; bất động sản Việt Nam tăng trung b&#236;nh 20% mỗi năm. Tương đương với việc nếu bạn mua 1 mảnh đất, bạn n&#234;n kỳ vọng gi&#225; mảnh đất bạn mua sẽ tăng gấp đ&#244;i trong khoảng 3 năm rưỡi sau. Bất động sản vẫn l&#224; nơi chứa tiền hiệu quả v&#224; truyền thống của Việt Nam

Chứng kho&#225;n th&#236; sao? Ch&#250;ng ta c&#243; một c&#244;ng cụ đầu tư tuyệt vời với mức sinh lợi trung b&#236;nh 26% trong 20 năm qua. Lẽ ra n&#243; phải l&#224; nơi mang lại nhiều tiền nhất cho c&#225;c nh&#224; đầu tư. Vậy tại sao ch&#250;ng ta nghe nhiều người chết v&#236; chứng kho&#225;n đến thế.

L&#253; do l&#224; chứng kho&#225;n c&#243; c&#225;i m&#224; bất động sản kh&#244;ng c&#243;, đ&#243; l&#224; c&#225;i bảng điện, c&#225;i đồ thị l&#234;n xuống. N&#243; th&#250;c đẩy mạnh th&#234;m những cảm x&#250;c trong đầu tư: Sợ h&#227;i, tham lam, hưng phấn, ch&#225;n nản. V&#224; cảm x&#250;c lại l&#224; kẻ th&#249; số 1 của đầu tư. Đất bạn mua 1 tỷ xong c&#243; người hỏi mua gi&#225; 500 triệu bạn c&#243; b&#225;n kh&#244;ng? Chắc chắn l&#224; kh&#244;ng, bạn sẽ để đ&#243; đợi được gi&#225; mới b&#225;n, v&#224; thế l&#224; bạn đầu tư d&#224;i hạn, đất của bạn cứ tăng gấp đ&#244;i sau 3 năm. Vậy tại sao với chứng kho&#225;n, bạn lại l&#224;m n&#243; kh&#225;c đi, b&#225;n t&#224;i sản rẻ một c&#225;ch v&#244; l&#253; chỉ v&#236; ai đ&#243; hỏi mua, cảm x&#250;c sợ h&#227;i khiến bạn c&#243; những quyết định sai lầm như vậy

Tiền th&#236; mất gi&#225; đều đều v&#236; h&#224;ng ho&#225; tăng 4.4%, v&#224;ng tăng 9.5%, sản xuất kinh doanh tăng 12.6%, đất tăng 20%, chứng kho&#225;n tăng 26%. Bạn đang ngồi ở chỗ ngon nhất rồi. Bạn c&#242;n định chạy đi đ&#226;u nữa?

P/s: Trong qu&#225; khứ, người ta n&#243;i tới sự tăng gi&#225; thần th&#225;nh của tiền điện tử. 10 năm qua trung b&#236;nh bitcoin tăng khoảng 75% mỗi năm. Tuy nhi&#234;n bạn c&#243; thể thấy rằng Bitcoin tăng mạnh chủ yếu chỉ trong s&#243;ng đầu cơ 2019-2020. Thực tế l&#224; xu thế tăng gi&#225; của n&#243; l&#224; đang giảm dần. Tiền điện tử vẫn c&#242;n l&#224; một lĩnh vực qu&#225; non trẻ để c&#243; thể đ&#225;nh gi&#225; t&#237;nh hiệu quả l&#226;u d&#224;i của n&#243;

BỎ TIỀN VÀO ĐÂU SINH LỢI TỐT NHẤT

Có cách nào để biết ta đang kiếm tiền nhanh hay chậm hơn so với xã hội không? Câu trả lời là có, thực ra khá đơn giản, chúng ta có 1 cột mốc để so sánh, đó là chỉ số tăng trưởng GDP bình quân đầu người ở Việt Nam, thể hiện tổng chi tiêu hàng hoá và dịch vụ cuối cùng của quốc gia, con số này 30 năm qua, tăng 8.2% mỗi năm. Bạn hiểu rằng 8.2% là con số tăng trưởng trung bình xét trên mức chi tiêu của tất cả mọi người, bao gồm cả cá nhân, doanh nghiệp, chính phủ.

Điều này có nghĩa là, nếu bạn là người làm công ăn lương. Bạn cần cố gắng sao cho mức lương của bạn tăng nhiều hơn 8.2% mỗi năm để đảm bảo mình không bị chậm hơn so với xã hội.

Tương tự khi bạn lựa chọn bỏ tiền đầu tư chứng khoán, bất động sản, vàng, tiền điện tử, forex, bỏ ngân hàng hay đầu cơ hàng hoá, bạn đều cần phải chú ý tới mức lợi nhuận kỳ vọng lớn hơn con số 8.2% mỗi năm này

Lạm phát trung bình của Việt Nam là 4.4% một năm. Điều này có nghĩa là giá cả hàng hoá mỗi năm tăng 4.4%. Hàng hoá ở đây KHÔNG bao gồm các sản phẩm tài chính như chứng khoán, bảo hiểm, bất động sản. Tiền bạn mất giá là mất so với cái này, nhưng nếu bạn bắt kịp xã hội với GDP 8.2% thì bạn sẽ ổn. 4.4% là con số quá thấp nên tất nhiên không ai giàu bằng đầu cơ hàng hoá cả.

Nếu bạn bỏ tiền ra đầu tư sản xuất kinh doanh, lợi nhuận trung bình thu về sẽ không được tính bằng GDP thực bên trên mà phải là GDP danh nghĩa bỏ qua lạm phát. Hiểu đơn giản rằng trung bình 1 người bỏ tiền ra đầu tư sản xuất kinh doanh ở Việt Nam sẽ có mức lợi nhuận tăng trưởng trung bình là 8.2 + 4.4= 12.6% mỗi năm.

Giá vàng tăng trung bình 9.5% mỗi năm. Tuy nhiên đó là giá thế giới. Vàng Việt Nam chênh so với thế giới tới 20 triệu đồng và mức chênh này cũng biến động không ổn định. Cộng thêm có 1 lượng chênh giữa giá mua và giá bán. Chưa kể có những giai đoạn vàng giảm 5 năm liên tiếp. Nên vàng là công cụ tiết kiệm chống lạm phát chứ không ai giàu bằng ôm vàng cả.

Giá bất động sản Việt Nam tăng trung bình 20% mỗi năm. Tương đương với việc nếu bạn mua 1 mảnh đất, bạn nên kỳ vọng giá mảnh đất bạn mua sẽ tăng gấp đôi trong khoảng 3 năm rưỡi sau. Bất động sản vẫn là nơi chứa tiền hiệu quả và truyền thống của Việt Nam

Chứng khoán thì sao? Chúng ta có một công cụ đầu tư tuyệt vời với mức sinh lợi trung bình 26% trong 20 năm qua. Lẽ ra nó phải là nơi mang lại nhiều tiền nhất cho các nhà đầu tư. Vậy tại sao chúng ta nghe nhiều người chết vì chứng khoán đến thế.

Lý do là chứng khoán có cái mà bất động sản không có, đó là cái bảng điện, cái đồ thị lên xuống. Nó thúc đẩy mạnh thêm những cảm xúc trong đầu tư: Sợ hãi, tham lam, hưng phấn, chán nản. Và cảm xúc lại là kẻ thù số 1 của đầu tư. Đất bạn mua 1 tỷ xong có người hỏi mua giá 500 triệu bạn có bán không? Chắc chắn là không, bạn sẽ để đó đợi được giá mới bán, và thế là bạn đầu tư dài hạn, đất của bạn cứ tăng gấp đôi sau 3 năm. Vậy tại sao với chứng khoán, bạn lại làm nó khác đi, bán tài sản rẻ một cách vô lý chỉ vì ai đó hỏi mua, cảm xúc sợ hãi khiến bạn có những quyết định sai lầm như vậy

Tiền thì mất giá đều đều vì hàng hoá tăng 4.4%, vàng tăng 9.5%, sản xuất kinh doanh tăng 12.6%, đất tăng 20%, chứng khoán tăng 26%. Bạn đang ngồi ở chỗ ngon nhất rồi. Bạn còn định chạy đi đâu nữa?

P/s: Trong quá khứ, người ta nói tới sự tăng giá thần thánh của tiền điện tử. 10 năm qua trung bình bitcoin tăng khoảng 75% mỗi năm. Tuy nhiên bạn có thể thấy rằng Bitcoin tăng mạnh chủ yếu chỉ trong sóng đầu cơ 2019-2020. Thực tế là xu thế tăng giá của nó là đang giảm dần. Tiền điện tử vẫn còn là một lĩnh vực quá non trẻ để có thể đánh giá tính hiệu quả lâu dài của nó